Fógraí
Tá imní ar shaineolaithe faoin timthriall athchleachtach fiacha tar éis athchaibidlíochta. D’fhéadfadh an clár Desenrola, tionscnamh de chuid an rialtais fheidearálaigh chun fiacha a réiteach, a bheith ina ghaiste má bhíonn na milliúin Brasaíleach a ghnóthaíonn a n-inchreidteacht sa mhargadh arís in ann a n-acmhainní airgeadais a bhainistiú, a deir saineolaithe le InfoMoney.
Ina mhí seolta, shroich Desenrola R$ 9.5 billiún i gcomhaontuithe airgeadais, i Rannóg 2 amháin, áit a ndéileálann daoine faoi fhiacha lena bhfiacha baincéireachta go díreach leis na bainc faoi choinníollacha éagsúla, a d’fhógair Federação Brasileira de Bancos (Febraban) le déanaí.
Fógraí
Soiléiríonn Febraban go gcuimsíonn an chatagóir seo custaiméirí a bhfuil ioncam míosúil acu os cionn 2 íosphá agus faoi bhun R$ 20 míle agus nach bhfuil ar Cadastro Único an Rialtais Fheidearálaigh.
Ón 17 Iúil go dtí an 18 Lúnasa, cuireadh 1.5 milliún comhaontú i gcrích in idirbheartaíochtaí fiacha, agus bhain siad thart ar 1.1 milliún custaiméir baincéireachta amach. Leanfaidh rannpháirtíocht sa chlár go dtí an 31 Nollaig.
I mí Mheán Fómhair, tá sé i gceist le dara céim an tionscadail cabhrú le tomhaltóirí a bhfuil ioncam suas le dhá íosphá acu nó atá cláraithe sa Chlár Aonair. Beidh deis ag an deighleog seo, a mheastar a bheith ar ioncam níos ísle, fiacha suas le R$ 5,000 de chineálacha éagsúla a shocrú.
Torthaí agus Tionchar an Chláir Desenrola
Léigh freisin: Desenrola Brasil: Ath-idirbheartaíochtaí Fiachais Arna Luathú ag Siopaí Móra
“Ar dtús, is é an cuspóir líon na ndaoine nach n-íocann a bhfiacha a laghdú. Mar sin féin, téann go leor acu ó neamhíocaíocht fiachais chuig fiach nua trí ath-idirbheartaíocht. Ciallaíonn sé sin go nglacann siad le gealltanas airgeadais eile”, a deir Cintia Senna, speisialtóir airgeadais agus iarrthóir dochtúireachta in Florida Christian University (FCU).
Léiríonn staitisticí ó Chónaidhm Náisiúnta Tráchtáil Earraí, Seirbhísí agus Turasóireachta (CNC) gur thit céatadán na dteaghlach faoi fhiacha sa Bhrasaíl beagán ó 78.5% i mí an Mheithimh go 78.1% i mí Iúil. Is é seo an chéad laghdú ó mhí na Samhna 2022, agus tugann an CNC an creidiúint do Desenrola as an gcúis sin.
“Gan dea bhainistíocht mhaith airgeadais agus buiséad struchtúrtha, is beag seans nach dtitfidh an duine seo, a réitigh a fhiachas roimhe seo, ar ais sa chás céanna toisc nach bhfuil sé in ann déileáil leis na tráthchodanna nua nó toisc go nglacann sé fiacha eile”, a deir Luan Correia, speisialtóir sinsearach de chuid Unicred san oideachas airgeadais.
Cuireann an t-eacnamaí Ione Amorim in iúl go bhféadfadh an clár a bheith contúirteach don tomhaltóir toisc go ndíríonn sé ar an siomtóm agus ní ar bhunús na faidhbe.
“Déanann na daoine aonair idirbheartaíocht dhíreach leis na bainc. Go minic, bíonn roinnt creidiúnaithe acu, faigheann siad tairiscintí éagsúla agus ní mór dóibh an bealach is fearr a chinneadh. Cathain a ullmhaíodh iad chuige sin? An bhfuair siad an t-ullmhúchán airgeadais riachtanach? Níl an cur chuige seo chun déileáil le fiacha éifeachtach”, a cheistíonn an speisialtóir, atá i gceannas freisin ar Idec (Institiúid na Brasaíle um Chosaint Tomhaltóirí).
Dúshláin i mBainistíocht Airgeadais agus an Gá le hOideachas
Mar gheall ar easpa scileanna chun déileáil le hairgeadas, ní dhéanann go leor tomhaltóirí, agus iad rannpháirteach i gcláir amhail Desenrola, anailís chuí ar na tairiscintí agus, faoi bhrú na riachtanas, glacann siad le téarmaí nach bhfuil tairbheach.
“Le déanaí, dhéileáil mé le cás a bhain le Desenrola: bhí fiacha R$ 3 mhíle ag duine. Ba é an tairiscint ná 96 íocaíocht de R$ 187. Beagnach R$ 18 míle. Ocht mbliana ag íoc suim sé huaire níos mó, díreach toisc go raibh an tráthchuid “inacmhainne”. D’fhéadfadh sé fanacht leis an gcéad chéim eile den chlár nó an tairiscint a mheas níos cúramach, ach de bharr easpa ullmhúcháin, chuaigh sé i bhfiacha níos mó fós”, a deir Ione Amorim.
Ar an gcúis sin, molann an t-eacnamaí oideachas airgeadais dóibh siúd a chuireann creidmheas ar fáil. “Soláthraíonn go leor daoine sa mhargadh creidmheas agus déanann siad ath-idirbheartaíochtaí ar bhealach iomarcach agus dúshaothraithe. Tarlaíonn an caidreamh leis an gcustaiméir fós trí spleáchas leanúnach ar chreidmheas: téann an custaiméir i bhfiacha chomh mór agus is féidir, bíonn deacrachtaí aige agus déanann sé ath-idirbheartaíocht. I gcásanna áirithe, ní éiríonn leis an tsuim a ghlanadh riamh”, a cháineann sí.
Fógraí
Dar léi, ba cheart an caidreamh a bhunú sa ghearrthéarma. “Úsáid an creidmheas, íoc d’fhiacha agus bí réidh le tuilleadh creidmheasa a iarraidh. Is é an fíordhíoltóir maith íocaíochtaí an té a thosaíonn agus a chríochnaíonn a chuid íocaíochtaí”, a deir Amorim.
D’fhéadfadh clár oideachais airgeadais cur le Desenrola Brasil
According to the Ministry of Finance, Desenrola will offer a financial education course aimed at people on lower incomes in September.
“The course is essential so that those benefiting from the programme understand how to prevent new episodes of over-indebtedness and credit restrictions”, the ministry states in a note, without detailing the content or how the public will be able to access the course.
The ministry states that Desenrola “provides a way to choose debt refinancing, making renegotiation more transparent and broadening the user’s understanding of their financial situation. This process also represents a form of education, as the individual takes ownership of it and restructures their financial circumstances”.
Although the programme is aimed primarily at the lower-income bracket, it is a mistake to think that only poorer people lack financial education.
“It is enough to look at the number of agreements under Desenrola at this stage: individuals earning up to R$ 20,000 who nevertheless are still in debt because they do not manage their resources properly”, highlights Correia, from Unicred.
Is fiú a thabhairt faoi deara go mbíonn tionchar suntasach ag an neamhionannas ar leibhéil éagsúla ar an mbuiséad i measc na ndaoine is mó atá faoi mhíbhuntáiste. “Bíonn tionchar ag an dífhostaíocht, fadhbanna sláinte agus easpa rochtana forleathan freisin,” a deir Senna.
An rud diúltach é fiacha a bheith ort?
Léigh freisin: Real Digital: Déanann Rialtais Measúnú ar Athruithe ar Íocaíochtaí Sochair. Faigh amach!
Ní rud diúltach é fiacha a bheith ort ann féin. Go minic, is féidir le fiacha a bheith ina n-uirlis chun sprioc a bhaint amach, amhail teach a cheannach nó infheistíocht a dhéanamh san oideachas. Is í an cheist ná an fiach sin a bhainistiú ar bhealach sláintiúil, ionas nach n-éireoidh sé ina liathróid sneachta.
“Go hidéalach, níor cheart go sáródh an fiach 30% d’ioncam míosúil an duine. Os cionn sin, d’fhéadfadh an cás dul as smacht,” a chomhairlíonn Correia.
“Ar an taobh eile, bíonn fiacha a thógtar de bharr tomhaltachais, gan cuspóir sainithe, díobhálach. Tá sé ríthábhachtach an difríocht idir mian agus riachtanas a thuiscint,” a deir Senna mar fhocal scoir.
