Advertinsjes
Eksperts meitsje har soargen oer de werhellende skuldesyklus nei in renegosjaasje. It programma Desenrola, in inisjatyf fan de federale oerheid om skulden ôf te lossen, kin in falstrik wurde as miljoenen Brazilianen dy't har kredytweardigens op 'e merk weromwinne net witte hoe't se har finansjele middels beheare moatte, sizze eksperts tsjin InfoMoney.
Yn 'e moanne fan syn lansearring berikte Desenrola R$ 9,5 miljard oan finansjele oerienkomsten, allinnich yn Klasse 2, dêr't minsken mei skulden har bankêre efterstannen streekrjocht mei de banken regelje ûnder bysûndere betingsten, sa makke de Braziliaanske Federaasje fan Banken (Febraban) koartlyn bekend.
Advertinsjes
Febraban leit út dat dizze kategory klanten omfettet dy't in moanliks ynkommen hawwe boppe 2 minimumleanen en ûnder R$ 20 mil, en dy't gjin diel útmeitsje fan it Cadastro Único fan 'e Federale Oerheid.
Fan 17 july oant 18 augustus waarden by de ûnderhannelingen oer skulden 1,5 miljoen oerienkomsten sletten, wêrmei't sa'n 1,1 miljoen bankklanten berikt waarden. Dielname oan it programma sil duorje oant 31 desimber.
Yn septimber is it twadde stadium fan it projekt fan doel om konsuminten te helpen mei ynkomsten oant twa minimumleanen of dy’t yn it Cadastro Único steane. Dizze groep, sjoen as de groep mei it leechste ynkommen, sil de kâns krije om skulden fan ferskate soarten oant R$ 5 tûzen ôf te lossen.
Resultaten en ynfloed fan it programma Desenrola
Lês ek: Desenrola Brasil: Skuldherûnderhannelingen foarôfgeand troch grutte winkels
“Yn it begjin is it doel om it tal wanbetellers te ferminderjen. In protte geane lykwols fan wanbetelling nei in nije skuld troch de herûnderhanneling. Dat betsjut dat se in oare finansjele ferplichting oangeane”, beklammet Cintia Senna, spesjalist yn finânsjes en promovenda oan de Florida Christian University (FCU).
Statistiken fan de Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) litte sjen dat it persintaazje húshâldingen mei skulden yn Brazylje licht sakke fan 78,5% yn juny nei 78,1% yn july. Dit is de earste delgong sûnt novimber 2022, en de CNC skriuwt dit ta oan Desenrola.
“Sûnder goed finansjeel behear en in strukturearre budzjet is it tige wierskynlik dat dit yndividu, dat syn eardere skuld oplost hat, wer yn deselde situaasje telâne komt omdat er de nije terminen net oan kin of oare skulden oangiet”, analysearret Luan Correia, senior spesjalist by Unicred op it mêd fan finansjele oplieding.
De ekonoom Ione Amorim beklammet dat it programma gefaarlik wêze kin foar de konsumint, omdat it him rjochtet op it symptoom en net op de oarsprong fan it probleem.
“De yndividuen ûnderhannelje streekrjocht mei de banken. Faak hawwe se ferskate skuldeaskers, krije se ferskate oanbiedingen en moatte se it bêste paad kieze. Wannear binne se dêrfoar taret? Hawwe se de nedige finansjele tarieding krigen? Dizze oanpak om mei skulden om te gean is net effektyf”, freget de spesjalist, dy't ek lieding jout oan Idec (Braziliaansk Ynstitút foar Konsumintebeskerming).
Útdagingen by Finansjeel Behear en de Needsaak fan Oplieding
Troch it gebrek oan feardigens om mei finânsjes om te gean, analysearje in protte konsuminten, as se meidogge oan programma’s lykas Desenrola, de útstellen net goed en akseptearje se, ûnder druk fan needsaak, betingsten dy't net foardielich binne.
“Koartlyn behannele ik in saak yn ferbân mei Desenrola: in persoan hie in skuld fan R$ 3 tûzen. It oanbod wie 96 terminen fan R$ 187. Hast R$ 18 tûzen. Acht jier lang in bedrach betelje dat seis kear heger wie, gewoan om't de termynbetelling “betelber” wie. Se hie wachtsje kinnen op de folgjende faze fan it programma of it oanbod better beoardielje kinnen, mar troch in gebrek oan tarieding rekke se noch djipper yn 'e skulden”, fertelt Ione Amorim.
Om dy reden pleitet de ekonoom foar finansjele oplieding foar dyjingen dy't kredyt beskikber stelle. “In protte yn 'e merk ferskaffe kredyt en dogge op oerdreaune en eksploitearjende wize oan herûnderhannelingen. De relaasje mei de klant rint noch altyd fia de trochgeande ôfhinklikheid fan kredyt: de klant makket him maksimaal yn 'e skulden, komt yn 'e knipe en ûnderhannelet opnij. Yn guon senario's slagget it him nea om it bedrach ôf te lossen”, bekritisearret se.
Advertinsjes
Neffens har soe de relaasje op koarte termyn fêstlein wurde moatte. “Brûk it kredyt, betelje jo skuld en wês ree om mear kredyt oan te freegjen. De wiere goede beteller is dejinge dy't syn betellingen begjint en foltôget”, seit Amorim.
Programma foar finansjele oplieding kin wearde tafoegje oan Desenrola Brasil
Neffens it Ministearje fan Finânsjes sil Desenrola yn septimber in kursus finansjele geletterdheid oanbiede, rjochte op minsken mei in leger ynkommen.
“De kursus is essinsjeel sadat dejingen dy't fan it programma profitearje begripe hoe't se nije episoaden fan skulden en kredytbeheiningen foarkomme kinne”, meldt it ministearje yn in ferklearring, sûnder de ynhâld of hoe't it publyk tagong krije kin ta de kursus fierder te beskriuwen.
It ministearje ferklearret dat Desenrola “in manier biedt om te kiezen foar de herfinansiering fan skulden, wêrtroch't de werûnderhanneling transparanter wurdt en it begryp fan de brûker fan syn finansjele situaasje fergruttet. Dit proses is ek in foarm fan ûnderwiis, om't it yndividu der eigendom fan nimt en syn finansjele tastân werstrukturearret”.
Hoewol't it programma benammen rjochte is op de leechste ynkommensklasse, is it in misfetting om te tinken dat allinnich de earmsten te krijen hawwe mei in tekoart oan finansjele geletterdheid.
“Men hoecht mar te sjen nei it tal oerienkomsten yn Desenrola yn dizze faze: minsken dy't oant R$ 20 tûzen fertsjinje en dochs mei skulden te krijen hawwe om't se harren middels net goed beheare”, beklammet Correia fan Unicred.
It is worth noting that, among the most disadvantaged, inequality at various levels significantly affects the budget. “Unemployment, health problems and the lack of widespread access also have an influence,” observes Senna.
Is having debt a negative thing?
Lês ek: Real Digital: Oerheden beoardielje feroarings yn útkearings fan foardielen. Begryp it!
Having debt in itself is not negative. Often, debt can be a tool for achieving a goal, such as buying a house or investing in education. The issue is knowing how to manage that debt in a healthy way, without letting it become a snowball.
“Ideally, debt should not exceed 30% of an individual's monthly income. Above that, the situation can get out of control,” advises Correia.
“On the other hand, debts incurred through consumerism, without a defined purpose, are harmful. It is essential to understand the difference between wanting and needing,” concludes Senna.
