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À l’approche de 2024, les investisseurs du Brésil recherchent les meilleures options pour investir leur argent. Avec l’attente de baisses supplémentaires du taux Selic, le scénario d’investissement évolue. Auparavant, avec Selic à environ 13.75% par mois, il était possible d'obtenir plus de 1% de rentabilité mensuelle. Cependant, alors que le Selic devrait chuter à 9,25% d'ici fin 2024, les investisseurs doivent adapter leurs stratégies pour maintenir la rentabilité de leurs portefeuilles.
Dans ce contexte, les obligations exonérées d’impôt sur le revenu apparaissent comme une option intéressante. Il s'agit notamment des lettres de crédit immobilier (LCI), des lettres de crédit agro-industriel (LCA), des certificats de créances immobilières (CRI), des certificats de créances agro-alimentaires (CRA) et des débentures encouragées. Chacun de ces instruments offre des caractéristiques uniques et des avantages fiscaux qui peuvent être particulièrement avantageux dans un environnement de taux d’intérêt plus bas.
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Risques et récompenses et investissement dans des titres exemptés d'IR
Lorsque l’on envisage des investissements exonérés d’impôt en 2024, il est essentiel de comprendre les risques et les avantages associés. Les LCI et LCA, par exemple, sont couvertes par le Fonds de Garantie des Crédits (FGC), offrant une sécurité jusqu'à 250 000 R$ par CPF et par institution financière. Cela en fait des options sûres dans le spectre des investissements sans IR. En revanche, les débentures CRI, CRA et incitatives sont garanties par les sociétés émettrices elles-mêmes et présentent donc un risque de défaut plus élevé. Ce risque supplémentaire est généralement compensé par des taux plus attractifs pour l'investisseur.
Stratégies d'investissement dans un scénario de faibles taux d'intérêt
Dans un scénario de taux d’intérêt plus bas, les investisseurs doivent être plus stratégiques pour atteindre la rentabilité mensuelle souhaitée. Par conséquent, outre les obligations exemptées d’IR, d’autres options de titres à revenu fixe, telles que les bons du Trésor, les certificats de dépôt bancaire (CDB) et les débentures, restent pertinentes. Il est cependant important de connaître les taux de l'impôt sur le revenu, qui varient de 22.50% pour les demandes jusqu'à 180 jours à 15% pour les demandes de plus de 720 jours.
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Investir en 2024 nécessitera une approche équilibrée, prenant en compte à la fois la sécurité et la rentabilité. La diversification reste une stratégie clé, combinant différents types d’investissements pour équilibrer risque et rendement. De plus, être bien informé et s’adapter aux évolutions du marché sera essentiel pour le succès des investissements l’année prochaine.
