Quand les prêts de l’Auxílio Brasil (Bolsa Família) seront-ils autorisés ?

De nombreux bénéficiaires de l’Auxílio Brasil ont contracté des prêts consignés entre les derniers mois de 2022 et le début de l’année en cours. La mise en place de cette modalité a eu lieu le 10 octobre de l’année précédente et a reçu un accueil chaleureux au cours des premières semaines.

Cependant, certains aspects du prêt consigné, tels que les taux d’intérêt élevés et l’obligation de revenus des clients, ont suscité d’intenses débats. Dans ce contexte, l’octroi de crédits a été suspendu au Brésil, et cette situation persiste.

Le STF est sur le point d’autoriser le prêt consigné

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Le Supremo Tribunal Federal (STF) a obtenu la majorité des voix pour autoriser la souscription du prêt consigné. Cela implique que les bénéficiaires d’allocations sociales pourraient reprendre la souscription de ce type de prêt. Toutefois, l’examen a été interrompu et aucune date n’a été fixée pour sa reprise.

Le ministre Alexandre de Moraes a demandé la suspension de l’affaire, justifiant la nécessité de disposer de plus de temps pour évaluer la situation dans son ensemble. Par conséquent, les bénéficiaires de la Bolsa Família, qui a remplacé l’Auxílio Brasil, devront attendre encore un peu avant d’obtenir l’autorisation de souscrire un prêt consigné.

Pourquoi les souscriptions de prêts sur salaire ont-elles été suspendues ?

Le Parti démocratique travailliste (PDT) a demandé la suspension des prêts sur salaire pour les bénéficiaires de programmes sociaux en octobre de l’année dernière, précisément au moment où ce dispositif a commencé à fonctionner dans le pays.

En résumé, le parti a fait valoir que le crédit sur salaire pourrait aggraver le surendettement de la population la plus démunie. En outre, les bénéficiaires de programmes sociaux, déjà vulnérables, verraient leurs revenus davantage affectés.

L’action du PDT a également contesté l’augmentation de la limite de revenus des travailleurs déclarés et des bénéficiaires de l’INSS. Auparavant, le crédit sur salaire pouvait compromettre jusqu’à 35 % des revenus de ces groupes, mais le prêt sur salaire a commencé à compromettre jusqu’à 45 % des revenus.

Suivez le vote des ministres de la Cour suprême fédérale sur le sujet

Le ministre rapporteur Nunes Marques a défendu le rejet de l’action. Il a fait valoir que les modifications des règles relatives aux prêts sur salaire étaient conformes à la Constitution.

Découvrez les ministres qui ont suivi le rapporteur et ont voté contre l’action :

• Cármen Lúcia ;
• Dias Toffoli ;
• Gilmar Medes;
• Luiz Edson Fachin;
• Luiz Fux.

Nunes Marques a expliqué que la Constitution fédérale ne présente « aucune limitation normative justifiant l’inconstitutionnalité de l’accès élargi au crédit consigné ». En outre, il a affirmé que les « nouvelles limites de la marge disponible pour les prêts consignés ne sont pas incompatibles avec les principes constitutionnels ».

Le rapporteur a soutenu que le PDT, « en évoquant le préjudice causé à la réorganisation financière des emprunteurs, semble partir du principe que les individus ou les familles ne tirent aucun avantage de la souscription d’un crédit, alors qu’en réalité, ils obtiennent des liquidités immédiates pour régler leurs dettes, faire face à des dépenses urgentes ou investir dans un projet constamment reporté ».

Bien que la majorité des ministres ait défendu le rejet de la demande du PDT, aucune date n’a encore été fixée pour la reprise des souscriptions de prêts consignés dans le pays.

Modifications du prêt consigné du Bolsa Família

Avec le remplacement d'Auxílio Brasil par Bolsa Família, la souscription de prêts sur salaire a subi quelques changements. Le plus notable est le changement de nom de ce type de prêt, auparavant appelé prêt Auxílio Brasil et désormais prêt Bolsa Família.

En ce qui concerne les modifications qui touchent directement les utilisateurs, la principale concerne la marge déductible destinée à l'allocation. Le nouveau prêt sur salaire de Bolsa Família ne peut pas dépasser la limite de 5 % des revenus des utilisateurs souscripteurs.

Une autre règle établit un nouveau plafond pour les intérêts du crédit sur salaire, désormais fixé à 2,5 % par mois. Le montant emprunté doit également être remboursé en 6 mensualités.

Voir la comparaison entre les formules en 2022 et 2023 :

Comment souscrire au crédit via Bolsa Família ?

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Actuellement, le prêt sur salaire de Bolsa Família est suspendu. Cependant, les bénéficiaires du programme social disposent d'une alternative pour obtenir un crédit. Il s'agit du Programa Progredir, qui propose des microcrédits aux personnes inscrites au Cadastro Único (CadÚnico).

Les utilisateurs intéressés par l’obtention du crédit doivent se rendre dans une agence de la Caixa Econômica afin de vérifier leur éligibilité au crédit. Si la réponse est positive, les employés de la banque les informeront des conditions de souscription.