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Projet Alavanca Brasil : une fenêtre pour les entrepreneurs de petites entreprises afin de régler leurs dettes et de dynamiser leurs transactions
Le gouvernement brésilien a lancé le Projet Alavanca Brasil, avec pour mission d’aider les particuliers à refinancer leurs dettes et de simplifier l’accès aux financements. Cette initiative ne procure pas seulement des avantages à la société, mais peut également avoir un effet bénéfique sur les microentreprises du pays, selon le Sebrae. Comme le révèlent les chiffres d’une étude menée par le Sebrae, la majorité des microentreprises brésiliennes (61 %) ayant contracté des prêts en 2022 l’ont fait en tant que personnes physiques.
C’est pourquoi les entrepreneurs endettés auprès d’institutions financières peuvent bénéficier du Projet Alavanca Brasil pour régler leurs comptes et organiser leurs finances. En outre, en se libérant de leurs dettes grâce au projet, ces entreprises auront la possibilité d’obtenir des prêts plus avantageux en tant que personnes morales et de restructurer leurs finances, comme l’a indiqué Giovanni Soares, agent de l’innovation et de la transformation numérique du Sebrae.
Avantages d’Alavanca pour les petites entreprises
Le projet Alavanca Brasil offre d’autres gains considérables aux microentreprises, en plus de permettre le refinancement des dettes. L’un de ces avantages est l’augmentation du pouvoir d’achat de la société. Avec des dettes réduites, la population disposera de davantage de ressources pour investir dans des biens et des services, ce qui peut stimuler les transactions et élargir la clientèle des entreprises.
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Giovanni Soares estime que les microentreprises seront les premières à récolter les fruits de cette augmentation de la consommation. La perspective est que le Projet Alavanca Brasil entraîne un déblocage de la consommation et un développement de l’activité économique nationale.
Qui peut bénéficier du Projet Alavanca Brasil
Le Projet Alavanca Brasil est capable de répondre aux besoins d’un large segment de la population brésilienne endettée. La première étape du projet, appelée Tranche 2, englobe les personnes dont le revenu mensuel se situe entre 2 salaires minimums et 20 000 R$ et qui ont des dettes auprès de banques. Pour les personnes endettées dont les dettes s’élèvent jusqu’à 100 R$, leur nom sera automatiquement retiré des registres des mauvais payeurs par les établissements financiers.
Quant aux débiteurs de la tranche 1, dont les revenus ne dépassent pas deux salaires minimums ou qui sont inscrits au Cadastro Único (CadÚnico), et dont les dettes s’élèvent à 5 000 R$, les renégociations devraient commencer en septembre. Dans ce cas, les intermédiaires financiers devront demander leur qualification sur la plateforme du Fundo Garantidor de Operações Alavanca Brasil et respecter les critères commerciaux et technologiques définis dans le Manuel des procédures opérationnelles du FGO Alavanca Brasil. Pour ce groupe, le gouvernement affectera des ressources du Fundo de Garantia de Operações afin de négocier le règlement des engagements auprès des banques.
L’importance de la planification financière pour les petites entreprises
Bien que le Projet Alavanca Brasil soit axé, dans un premier temps, sur les personnes physiques, il présente également des avantages indirects pour les microentreprises. Plusieurs institutions financières profitent de cette tendance et proposent des conditions de refinancement plus favorables aux entrepreneurs, comme l’a rapporté Weniston Abreu, coordinateur de l’éducation et de l’orientation financières du Sebrae Nacional.
Il est crucial que les entrepreneurs soient conscients de leur propre situation financière. S’ils ont des dettes à titre personnel, cela peut nuire à l’obtention de prêts pour leur entreprise à l’avenir. Pendant la pandémie, de nombreuses microentreprises ont dû rechercher du crédit parmi les différentes lignes mises à disposition par le gouvernement. Toutefois, avec les financements liés au taux Selic, de nombreux entrepreneurs ont vu leurs dettes augmenter considérablement.
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À ce moment où plusieurs entreprises sont financièrement fragilisées en raison du remboursement de financements, la planification devient essentielle. De nombreuses entreprises actuellement en défaut de paiement ont contracté des prêts sans planification adéquate, en se fondant uniquement sur des attentes positives. Elles n’ont pas correctement évalué si elles seraient en mesure d’assumer cette dette à l’avenir. Lorsque la dette s’accumule, l’entrepreneur risque de voir son nom inscrit sur un fichier d’incidents de paiement et, par conséquent, de perdre la possibilité d’acheter des marchandises et de renouveler ses stocks.
Directive du Sebrae à l’intention des entrepreneurs
Pour aider les entrepreneurs à prendre des décisions éclairées en matière de crédit, le Sebrae propose le Programme de crédit orienté et accompagné. Ce service met à disposition des informations, des diagnostics, des outils numériques, des contenus, des formations et des consultations afin que l’entrepreneur puisse réduire les risques d’impayés et renforcer la viabilité financière de son entreprise.
Le Projet Alavanca Brasil représente une excellente occasion pour les entrepreneurs de régler leurs dettes en tant que particuliers et d’organiser leurs finances. En outre, l’augmentation du pouvoir d’achat de la population, conséquence de la renégociation des dettes, peut dynamiser les transactions et apporter des avantages aux microentreprises. Il est important que les entrepreneurs prêtent attention aux conditions proposées par les établissements financiers et établissent une planification financière adéquate afin de garantir le succès et la viabilité de leurs activités.
Ne laissez pas passer cette occasion de régler vos dettes et de dynamiser vos transactions grâce au Projet Alavanca Brasil !
