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Vous hésitez entre le prêt personnel et le prêt sur salaire ? Approfondissez les détails de chacun pour choisir l’option idéale.
Prendre la décision d’opter pour un prêt personnel ou un prêt sur salaire représente une étape financière cruciale à laquelle de nombreuses personnes sont confrontées au cours de leur parcours. Les deux options présentent des avantages et des caractéristiques distincts.
Il vaut donc la peine de réfléchir à chaque alternative avant de prendre une décision. Contrairement au prêt personnel, le prêt sur salaire s’adresse à un public particulier et affiche souvent les taux d’intérêt les plus attractifs du secteur.
Cependant, pour faire un choix éclairé, il est essentiel de comprendre en détail ces deux formes de prêt. À la fin de votre lecture, vous saurez clairement laquelle s’adapte le mieux à votre situation.
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Comment fonctionnent les prêts sur salaire ?
Les prêts sur salaire se distinguent par leurs taux d’intérêt réduits, grâce aux faibles risques de non-remboursement. Ils s’adressent aux fonctionnaires, ainsi qu’aux retraités et aux bénéficiaires de pensions de l’Instituto Nacional de Seguro Social (INSS).
Ainsi, lorsqu’une personne de ce groupe opte pour ce type de service, la banque prélève directement les mensualités sur son salaire ou son allocation. Il arrive que des travailleurs régis par la Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) obtiennent ce type de prêt, mais il s’agit de cas exceptionnels.
Il existe également un plafond, appelé capacité d’emprunt consignable, qui détermine le pourcentage du salaire pouvant être consacré aux mensualités. En règle générale, cette capacité est de 35 %, dont 30 % pour les prêts et 5 % pour les cartes, mais elle peut varier pour certains fonctionnaires.
Et le prêt personnel, comment fonctionne-t-il ?
Contrairement aux prêts consignés, les crédits personnels ne sont pas soumis à une limite telle que la capacité d’emprunt consignable. Dans chaque situation, une vérification de crédit est effectuée, mais le prêt personnel tend à être plus flexible quant au montant accordé.
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En général, les banques approuvent les prêts personnels en fonction de la santé financière du demandeur. Ainsi, elles ne demandent pas de garanties matérielles, comme un bien immobilier ou un véhicule, pour garantir le prêt, ce qui les rend accessibles à ceux qui disposent de moins de patrimoine.
C’est pourquoi il est essentiel de définir clairement vos objectifs lorsque vous envisagez un prêt et de déterminer quel type correspond le mieux à vos finances.
