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L’institution Febraban a récemment présenté les premiers résultats du très attendu plan de renégociation des dettes, Desenrola Brasil, instauré lundi dernier (17).
Selon les informations publiées, le dispositif proposé par le gouvernement fédéral s’est révélé extrêmement efficace.
Ainsi, les établissements bancaires ont réussi à renégocier une somme surprenante de 500 millions de R$ dans pas moins de 150 000 contrats de dette.
En outre, environ 2 millions de personnes endettées ont bénéficié de la suppression de l’inscription de leur nom sur les fichiers de crédit, à condition que leurs dettes ne dépassent pas 100 R$. Ces résultats ont été obtenus dans le délai étonnant de seulement cinq jours.
Febraban souligne qu’elle continuera à suivre les développements de Desenrola Brasil, en apportant son soutien à son évolution, tout en cherchant toujours à optimiser et à élargir la portée de cette initiative essentielle d’inclusion financière dans le pays.
On s’attend à ce que davantage de personnes puissent bénéficier de ce programme dans les jours à venir, contribuant ainsi au renforcement de l’économie et à l’amélioration du niveau de vie de la population brésilienne.
Venez avec nous pour obtenir plus d’informations sur le Desenrola Brasil.
Communication sur les négociations du Desenrola Brasil
Avant tout, il est essentiel de présenter brièvement le programme. Le Desenrola Brasil concrétise l’une des promesses de campagne du président Luiz Inácio Lula da Silva (PT), visant à apporter des solutions efficaces au problème de l’endettement des particuliers.
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L’objectif central de l’initiative est de sortir les citoyens figurant sur la liste des personnes faisant l’objet d’un fichage négatif, en essayant de rétablir le potentiel de consommation de ceux qui rencontrent des difficultés financières.
Récemment, les renégociations de la première étape du programme ont commencé, à destination des débiteurs en défaut qui relèvent de la « tranche 2 ».
Ce groupe comprend les dettes des particuliers contractées jusqu’au 31 décembre 2022, à condition que leur revenu mensuel ne dépasse pas R$ 20 mille.
En outre, la suppression du fichage négatif lié aux dettes allant jusqu’à R$ 100 a été mise en œuvre comme mesure d’encouragement destinée aux banques pour les inciter à participer au programme.
Il convient de souligner qu’au début, les prévisions du ministère des Finances indiquaient qu’environ 1,5 million de personnes pourraient bénéficier de cette mesure.
Cependant, les résultats publiés par Febraban révèlent que cet objectif a été largement dépassé dès la première semaine du programme Desenrola Brasil.
Le nombre de bénéficiaires a dépassé toutes les attentes, entraînant une révision à la hausse des estimations.
Remarque : La suppression de l’inscription au registre des impayés n’implique pas une remise de dette. La dette continuera d’exister, cependant, les banques s’engagent à ne pas inscrire les débiteurs dans les fichiers de mauvais payeurs.
Comment fonctionnent les « tranches » du programme ?
La tranche 1 de Desenrola Brasil vise à aider les personnes de la communauté dont les revenus ne dépassent pas 2 640 R$, soit deux salaires minimums, ou qui sont inscrites au Cadastro Único du gouvernement fédéral (CadÚnico).
En outre, il sera possible de renégocier des dettes financières et non financières d’un montant maximal de 5 000 R$, à condition que ces dettes aient été contractées entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2022.
Son lancement n’aura pas lieu dans un premier temps ; il est prévu pour septembre.
La restructuration des engagements financiers sera réalisée par l’intermédiaire d’une plateforme numérique. À cet égard, le débiteur accédera au système en utilisant ses identifiants du portail Gov.br.
Dans la « tranche 2 », chaque établissement financier assumera la responsabilité de négocier ses propres dettes.
En outre, un aspect essentiel à souligner est que, contrairement à la tranche 1, les participants à la tranche 2 de Desenrola Brasil n’auront pas besoin de procéder à des inscriptions ou de soumettre des demandes pour obtenir un accompagnement par l’intermédiaire des canaux numériques du gouvernement.
Ce processus plus simplifié vise à accélérer la procédure et à rendre la renégociation plus accessible et plus efficace pour les établissements financiers concernés.
De même, contrairement à la tranche 1, dans laquelle le gouvernement fournit des garanties pour les renégociations, ce groupe de bénéficiaires de la tranche 2 ne bénéficiera pas de ce type d’assurance.
Toutefois, afin d’encourager les banques à accroître l’offre de crédit aux bénéficiaires de cette tranche, le gouvernement mettra en œuvre un programme d’incitations.
Quelles dettes Desenrola Brasil ne prend-il pas en compte ?
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Dans la tranche 1, Desenrola Brasil ne couvre pas certains cas, à savoir :
- Dettes garanties par des sûretés réelles – c’est-à-dire celles qui disposent d’un bien spécifique comme garantie du paiement, comme des biens immobiliers ou des véhicules;
- Dettes de crédit rural – qui sont les obligations financières liées aux activités agricoles et d’élevage;
- Dettes de financement immobilier – c’est-à-dire les engagements financiers relatifs à l’acquisition ou à la construction de propriétés et de biens immobiliers;
Opérations avec des financements ou des risques de tiers – englobant toute transaction impliquant des ressources de tiers ou représentant des risques provenant d’autres sources.
Dans la Tranche 2 de Desenrola Brasil, les catégories spécifiques de renégociations de dettes qui ne seront pas prises en compte sont les suivantes:
- Dettes liées au crédit rural;
- Dettes bénéficiant de la garantie de l’Union ou d’entités publiques;
- Dettes pour lesquelles les établissements financiers n’assument pas intégralement le risque de crédit;
- Engagements financiers prévoyant l’apport de ressources publiques;
- Dettes bénéficiant de toute forme de péréquation du taux d’intérêt de la part de l’Union.
