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La piste 1 du programme Desenrola Brasil s'adresse aux personnes ayant un revenu mensuel de 2 640 R$ ou à celles inscrites auprès de CadÚnico.
Ce lundi (25), le gouvernement fédéral entame la phase suivante du programme Desenrola Brasil. Dans un premier temps, une vente aux enchères à rabais aura lieu, au cours de laquelle les créanciers inscrits au programme devront déclarer le montant de la dette qu'ils sont prêts à réduire.
L'étape suivante s'adresse au public de la tranche 1, composé de personnes disposant d'un revenu mensuel allant jusqu'à deux salaires minimum (2 640 R$) ou inscrites au Registre unique des programmes sociaux du gouvernement fédéral (CadÚnico).
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La projection du gouvernement est qu'environ 40 millions de personnes dans cette fourchette pourraient en bénéficier, en renégociant environ 50 milliards R$ de dettes.
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Il sera possible de renégocier des montants allant jusqu'à 5 000 R$, répartis en 60 versements maximum. Le taux d'intérêt applicable est de 1,99% par mois avec le versement minimum fixé à R$ 50,00. L’inscription aux services numériques gouvernementaux sera essentielle pour procéder à la renégociation.
Les transactions faisant référence à la piste 1 de Desenrola seront exonérées de l'IOF.
Les dettes sujettes à renégociation comprennent les dettes de consommation et financières, telles que :
- Eau;
- Lumière;
- Téléphone;
- Vente au détail.
Le programme ne couvre que les dettes contractées entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2022. Les dettes liées aux garanties réelles, au crédit rural, au financement immobilier et aux opérations avec financement ou risques de tiers ne seront pas couvertes.
Conseils pour la renégociation de la dette
Il est crucial de comprendre que renégocier les dettes ne les annule pas.
L'objectif de Desenrola est d'établir des échéances de paiement de la dette compatibles avec la planification financière du débiteur. Par conséquent, l’engagement de payer ponctuellement les dettes renégociées est vital pour éviter de futures dettes négatives.
Lucas Rodrigues, avocat spécialisé en droit des affaires et membre de la Commission du droit bancaire de l'OAB/MS, souligne la nécessité pour le débiteur de gérer sa capacité de paiement, en connaissant ses limites financières.
Rodrigues conseille d'enregistrer méticuleusement toutes les transactions financières mensuelles afin de conserver une vision claire du capital disponible pour rembourser les dettes.
Lors de la structuration du paiement, l’avocat souligne l’importance de comprendre le coût effectif total des dettes en question, qui comprend le principal, les intérêts et les frais supplémentaires.
« Comprendre ce montant est crucial pour décider quelle dette accorder la priorité, car les dettes dont le coût effectif est plus élevé peuvent croître plus rapidement si elles ne sont pas remboursées », explique Rodrigues.
Une fois structuré, le spécialiste du droit des affaires propose au débiteur d'utiliser des ressources de revenus supplémentaires pour négocier des conditions de renégociation plus favorables.
"Utiliser tout excédent de revenu mensuel pour obtenir des conditions de renégociation plus avantageuses est une stratégie valable", détaille Rodrigues.
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Découvrez comment participer
Les débiteurs de la voie 1 dont les dettes sont incluses dans l'enchère pourront participer à Desenrola.
Pour ce faire, le débiteur doit s'inscrire sur la plateforme gov.br.
De plus, ceux du niveau 1 doivent avoir un compte avec un niveau de certification argent ou or et fournir leurs données d'inscription à jour.
