L'institution Febraban a récemment présenté les premiers résultats du très attendu plan de renégociation de la dette, Desenrola Brasil, lancé lundi dernier (17).
Selon les informations publiées, le dispositif proposé par le gouvernement fédéral s'est révélé extrêmement efficace.
Les institutions bancaires ont ainsi réussi à renégocier une somme surprenante de 500 millions de R$ dans pas moins de 150 000 contrats de dette.
En outre, environ 2 millions de personnes endettées ont été aidées grâce à la suppression du statut négatif de leur nom auprès des agences de crédit, à condition que leurs dettes atteignaient un montant allant jusqu'à R$ 100. Ces résultats ont été obtenus dans un délai étonnant de seulement cinq jours.
Febraban souligne qu'elle continuera à suivre les développements de Desenrola Brasil, en apportant son soutien à son évolution, en cherchant toujours à optimiser et à élargir la portée de cette initiative d'inclusion financière vitale dans le pays.
On espère que davantage de personnes bénéficieront de ce programme dans les jours à venir, contribuant ainsi au renforcement de l'économie et à l'amélioration du niveau de vie de la population brésilienne.
Venez avec nous pour obtenir plus d’informations sur Desenrola Brasil.
Communication des négociations de Desenrola Brasil
Tout d’abord, une brève explication du programme s’impose. Desenrola Brasil réalise l'une des promesses de campagne du président Luiz Inácio Lula da Silva (PT), visant à apporter des solutions efficaces au problème de l'endettement des particuliers.
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L'objectif principal de l'initiative est de sauver les citoyens figurant sur la liste négative, en essayant de rétablir le potentiel de consommation de ceux qui sont confrontés à des difficultés financières.
Récemment, les renégociations de la première étape du programme ont commencé, destinées aux défaillants qui entrent dans le « Tier 2 ».
Ce groupe comprend les dettes et les particuliers jusqu'au 31 décembre 2022, à condition que leur revenu mensuel ne dépasse pas le montant de 20 000 R$.
En outre, la suppression des dettes négatives jusqu'à R$ 100 a été mise en œuvre comme mesure pour encourager les banques à participer au programme.
Il convient de noter que, dans un premier temps, les prévisions du ministère des Finances indiquaient qu'environ 1,5 million de personnes pourraient bénéficier de cette mesure.
Cependant, les résultats publiés par Febraban révèlent que cet objectif a été considérablement dépassé dès la première semaine du programme Desenrola Brasil.
Le nombre de bénéficiaires a dépassé toutes les attentes, entraînant une révision à la hausse des estimations.
Remarque : Supprimer la négation n’implique pas le pardon. La dette continuera d'exister, mais les banques s'engagent à ne pas inscrire les débiteurs sur des registres négatifs.
Comment fonctionnent les « Tracks » du programme ?
La voie 1 de Desenrola Brasil vise à servir les individus de la communauté qui ont un revenu allant jusqu'à 2 640 R$, l'équivalent de deux salaires minimum, ou qui sont inscrits au Registre unique du gouvernement fédéral (CadÚnico).
Par ailleurs, il sera possible de renégocier des dettes financières et non financières d'une valeur maximale de 5 000 R$, à condition que ces dettes aient été contractées entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2022.
Son démarrage n'aura pas lieu à ce premier moment, il est prévu pour septembre.
La restructuration des engagements financiers se fera à travers une plateforme numérique. En ce sens, le débiteur accédera au système en utilisant sa connexion au portail Gov.br.
Au « Tier 2 », chaque institution financière assumera la responsabilité de négocier ses propres dettes.
En outre, un aspect essentiel à souligner est que, contrairement au volet 1, les participants au volet 2 de Desenrola Brasil n'auront pas besoin de s'inscrire ou de postuler pour obtenir une aide via les canaux numériques du gouvernement.
Ce processus plus simplifié vise à accélérer la procédure et à rendre la renégociation plus accessible et plus efficace pour les institutions financières concernées.
De même, contrairement à la tranche 1, dans laquelle le gouvernement fournit des garanties pour les renégociations, pour ce groupe de bénéficiaires de la tranche 2, ce type d'assurance n'existera pas.
Toutefois, pour inciter les banques à accroître l'offre de crédit aux bénéficiaires dans cette gamme, le gouvernement mettra en œuvre un programme d'incitation.
Quelles dettes Desenrola Brasil ne couvre pas ?
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Dans le groupe 1, Desenrola Brasil ne couvre pas certains scénarios, à savoir :
- Dettes avec garantie réelle – c'est-à-dire celles qui ont un actif spécifique comme garantie de paiement, comme un bien immobilier ou un véhicule ;
- Dettes de crédit rural – qui sont des obligations financières liées aux activités agricoles et d’élevage ;
- Dettes de financement immobilier – c'est-à-dire les engagements financiers liés à l'acquisition ou à la construction de propriétés et de propriétés ;
Opérations avec financement ou risque de tiers – couvrant toutes les transactions qui impliquent des ressources de tiers ou représentent des risques provenant d’autres sources.
Dans le Track 2 de Desenrola Brasil, les catégories spécifiques de renégociations de dette ne seront pas couvertes :
- Dettes liées au crédit rural ;
- Dettes garanties par l'Union ou des entités publiques ;
- Dettes pour lesquelles les agents financiers n’assument pas entièrement le risque de crédit ;
- Engagements financiers impliquant la mise à disposition de ressources publiques ;
- Dettes assorties de toute forme de péréquation des taux d’intérêt par l’Union.
