Iragarkiak
Espezialistak kezkatuta daude berriz negoziatu ondorengo zorren ziklo errepikakorrengatik. Desenrola programak, gobernu federalaren ekimena izanik zorrak kitatzeko, tranpa bihur daiteke merkatuko sinesgarritasuna berreskuratzen duten milioika brasildarrek beren finantza-baliabideak kudeatzen ez badakite, espezialistek InfoMoneyri adierazi diotenez.
Abian jarri zen hilabetean, Desenrolak R$ 9,5 mila milioiko finantza-akordioak lortu zituen, 2. tartean soilik; bertan, zordunek banku-zorrak zuzenean bankuekin konpontzen dituzte baldintza berezien arabera, Brasilgo Bankuen Federazioak (Febraban) duela gutxi jakinarazi zuenez.
Iragarkiak
Febrabanek azaldu du kategoria horretan sartzen direla hilean 2 gutxieneko soldatatik gorako eta R$ 20 mil baino txikiagoko diru-sarrerak dituzten bezeroak, baldin eta Gobernu Federalaren Erregistro Bakarreko kide ez badira.
Uztailaren 17tik abuztuaren 18ra, zorren negoziazioek 1,5 milioi akordio formalizatu zituzten, gutxi gorabehera 1,1 milioi banku-bezeroengana iritsiz. Programan parte hartzea abenduaren 31ra arte luzatuko da.
Irailean, proiektuaren bigarren etapak bi gutxieneko soldatako edo gutxiagoko diru-sarrerak dituzten edo Cadastro Único-n ageri diren kontsumitzaileei lagundu nahi die. Diru-sarrera txikiagokotzat hartzen den segmentu horrek hainbat motatako 5.000 R$-rainoko zorrak kitatzeko aukera izango du.
Desenrola Programaren emaitzak eta eragina
Irakurri baita ere: Desenrola Brasil: Zorren birnegoziazioak aurreratu dituzte denda handiek
“Hasieran, berankorren kopurua murriztea da helburua. Hala ere, asko berankortasunetik zor berri batera igarotzen dira birnegoziazioaren bidez. Horrek esan nahi du beste finantza-konpromiso bat hartzen dutela”, nabarmendu du Cintia Senna-k, finantzetan aditua eta Florida Christian University-ko (FCU) doktoregaiak.
Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) erakundearen estatistikek erakusten dute Brasilen zorpetutako familien indizea apur bat jaitsi zela ekaineko %78,5etik uztaileko %78,1era. 2022ko azarotik izandako lehen beherakada da, eta CNCk Desenrolari egozten dio horren arrazoia.
«Finantza-kudeaketa onik eta aurrekontu egituraturik gabe, oso litekeena da aurreko zorra kitatu zuen pertsona hori egoera berean berriro erortzea, ezin dielako aurre egin kuota berriei edo beste zor batzuk hartzen dituelako», aztertzen du Luan Correia Unicredeko finantza-hezkuntzako senior espezialistak.
Ione Amorim ekonomialariak nabarmentzen du programa arriskutsua izan daitekeela kontsumitzailearentzat, arazoaren jatorrian beharrean sintoman jartzen duelako arreta.
«Norbanakoek zuzenean negoziatzen dute bankuekin. Askotan, hainbat hartzekodun dituzte, hainbat eskaintza jasotzen dituzte eta biderik onena erabaki behar dute. Noiz prestatu zituzten horretarako? Beharrezko finantza-prestakuntza jaso al zuten? Zorrei aurre egiteko ikuspegi hori ez da eraginkorra», galdetzen du espezialistak, Idec (Brasilgo Kontsumitzaileen Defentsarako Institutua) ere zuzentzen duenak.
Finantza-kudeaketako erronkak eta hezkuntzaren beharra
Finantzekin moldatzeko trebetasunik ez dutenez, kontsumitzaile askok, Desenrola bezalako programetan parte hartzean, ez dituzte proposamenak behar bezala aztertzen eta, premiak bultzatuta, onuragarriak ez diren baldintzak onartzen dituzte.
«Duela gutxi, Desenrolarekin lotutako kasu bat tratatu nuen: pertsona batek 3 mila R$-ko zorra zuen. Eskaintza 187 R$-ko 96 kuotakoa zen. Ia 18 mila R$. Zortzi urte sei aldiz handiagoa zenbatekoa ordaintzen, kuota «eskuragarria» zelako soilik. Programaren hurrengo fasearen zain egon zitekeen edo eskaintza hobeto ebaluatu, baina prestakuntza faltagatik, are gehiago zorpetu zen», kontatzen du Ione Amorimek.
Horregatik, ekonomialariak kreditua eskaintzen dutenei finantza-hezkuntza ematearen alde egiten du. «Merkatuko askok kreditua ematen dute eta berrnegoziazioak modu neurrigabean eta esplotatzailean egiten dituzte. Bezeroarekiko harremana kredituarekiko etengabeko mendekotasunaren bidez gertatzen da oraindik: bezeroa ahalik eta gehien zorpetzen da, estutasunak pairatzen ditu eta berrnegoziatu egiten du. Zenbait egoeratan, inoiz ez du zenbatekoa kitatzeko aukerarik izaten», kritikatu du.
Iragarkiak
Haren arabera, harremana epe laburrean ezarri beharko litzateke. «Erabili kreditua, ordaindu zure zorra eta egon prest kreditu gehiago eskatzeko. Benetako ordaintzaile ona ordainketak hasi eta amaitzen dituena da», adierazi du Amorimek.
Finantza-hezkuntzako programak Desenrola Brasil programari ekarpena egin diezaioke
Ogasun Ministerioaren arabera, Desenrolak diru-sarrera txikieneko herritarrei zuzendutako finantza-hezkuntzako ikastaroa izango du irailean.
«Ikastaroa ezinbestekoa da programaren onuradunek ulertzeko nola prebenitu zorpetze- eta kreditu-murrizketako gertakari berriak», adierazi du ministerioak ohar batean, edukiari edo herritarrek ikastarora nola sartzeko aukera izango duten zehaztu gabe.
Ministerioak adierazi du Desenrolak «zorrak birfinantzatzeko aukera ematen duela, birnegoziazioa gardenago bihurtuz eta erabiltzaileak bere finantza-errealitateari buruz duen ulermena zabalduz. Prozesu horrek hezkuntza-modu bat ere adierazten du, norbanakoak prozesu hori bereganatu eta bere finantza-egoera berregituratzen duen heinean».
Programak batez ere diru-sarrera txikieneko tartea helburu badu ere, okerra da pentsatzea pobreenek soilik jasaten dutela finantza-hezkuntzarik eza.
«Fase honetan Desenrolan egindako akordioen kopuruari begiratzea besterik ez dago: R$ 20 mila arte irabazten duten eta, hala ere, baliabideak behar bezala ez kudeatzeagatik zorrak dituzten pertsonak», nabarmendu du Correia-k, Unicred-ekoak.
Azpimarratzekoa da, behartsuenen artean, maila anitzeko desberdintasunak aurrekontuari nabarmen eragiten diola. «Langabeziak, osasun-arazoek eta sarbide orokorrik ezak ere eragina dute», ohartarazi du Sennak.
Zorra izatea negatiboa al da?
Irakurri baita ere: Digital Real: gobernuek prestazioen ordainketetan aldaketak aztertzen dituzte. Ulertu!
Bere kabuz, zorra izatea ez da negatiboa. Askotan, zorra helburu bat lortzeko tresna izan daiteke, hala nola etxea erosteko edo hezkuntzan inbertitzeko. Kontua da zor hori modu osasungarrian kudeatzen jakitea, elur-bola bihur ez dadin.
«Egokiena da zorrak norbanakoaren hileko diru-sarreren %30 ez gainditzea. Hortik gora, egoera kontroletik kanpo gera daiteke», aholkatu du Correia-k.
«Bestalde, kontsumismoagatik hartutako zorrak, helburu zehatzik gabeak, kaltegarriak dira. Funtsezkoa da nahi izatearen eta behar izatearen arteko aldea ulertzea», amaitu du Sennak.
