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Muchos beneficiarios del Auxílio Brasil solicitaron préstamos consignados entre los últimos meses de 2022 y el comienzo del año actual. La implementación de esta modalidad tuvo lugar el 10 de octubre del año anterior y tuvo una recepción positiva durante las primeras semanas.
Sin embargo, ciertos aspectos del préstamo consignado, como los altos intereses y la obligación de ingresos de los clientes, generaron acalorados debates. En este contexto, la concesión de crédito fue suspendida en Brasil, y esta situación persiste.
El STF está cerca de permitir el préstamo consignado
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El Supremo Tribunal Federal (STF) alcanzó la mayoría de los votos para autorizar la contratación del préstamo consignado. Esto implica que los beneficiarios de ayudas sociales podrían reanudar la contratación de este tipo de préstamo. Sin embargo, el juicio fue interrumpido y no tiene una fecha definida para su reanudación.
El ministro Alexandre de Moraes solicitó la interrupción del caso, justificando la necesidad de más tiempo para evaluar la situación en su conjunto. Por lo tanto, los beneficiarios del Bolsa Família, que sustituyó al Auxílio Brasil, tendrán que esperar un poco más para obtener la autorización para contratar el préstamo consignado.
¿Por qué se suspendieron las contrataciones de créditos consignados?
El Partido Democrático Laborista (PDT) solicitó la suspensión de los préstamos consignados para beneficiarios de programas sociales en octubre del año pasado, precisamente cuando esta modalidad comenzó a operar en el país.
En resumen, el partido argumentó que el crédito consignado podría intensificar el sobreendeudamiento de la población más necesitada. Además, los beneficiarios de programas sociales, ya vulnerables, verían sus ingresos aún más afectados.
La acción del PDT también cuestionó el aumento del límite de ingresos de los trabajadores con contrato formal y de los beneficiarios del INSS. Anteriormente, el crédito consignado podía comprometer hasta el 35% de los ingresos de estos grupos, pero el préstamo consignado pasó a comprometer hasta el 45% de los ingresos.
Siga el voto de los ministros del STF sobre el tema
El ministro relator Nunes Marques defendió el rechazo de la acción. Argumentó que los cambios en las reglas de los créditos consignados estaban de acuerdo con la Constitución.
Vea los ministros que siguieron al relator y votaron en contra de la acción:
- Cármen Lúcia;
- Dias Toffoli;
- Gilmar Medes;
- Luiz Edson Fachin;
- Luiz Fux.
Nunes Marques explicó que la Constitución Federal no presenta “ninguna limitación normativa que justifique la inconstitucionalidad del acceso ampliado al crédito consignado”. Además, afirmó que los “nuevos límites del margen consignable no son incompatibles con los preceptos constitucionales”.
El relator argumentó que el PDT, “al discutir el perjuicio para la reorganización financiera de los prestatarios, parece partir del supuesto de que los individuos o las familias no obtienen ninguna ventaja al contratar el crédito, cuando, en realidad, adquieren liquidez inmediata para saldar deudas, gastar en gastos urgentes o invertir en algún plan constantemente postergado”.
Aunque la mayoría de los ministros defendió el rechazo de la solicitud del PDT, todavía no existe una fecha para la reanudación de la contratación de préstamos consignados en el país.
Cambios en el préstamo consignado de Bolsa Família
Con el Bolsa Família sustituyendo al Auxílio Brasil, las contrataciones del préstamo consignado sufrieron algunos cambios. El más notable es el cambio del nombre de la modalidad, que antes se llamaba préstamo Auxílio Brasil y ahora es el préstamo Bolsa Família.
En cuanto a las modificaciones que afectan directamente a los usuarios, la principal fue el margen consignable destinado al beneficio. El nuevo préstamo consignado del Bolsa Família no puede superar el límite del 5% de los ingresos de los usuarios contratantes.
Otra regla establece un nuevo límite de intereses para el crédito consignado, ahora del 2,5% mensual. El importe contratado también debe pagarse en 6 cuotas mensuales.
Vea la comparación entre las modalidades en 2022 y 2023:
| Préstamo consignado | ||
| Reglas | Auxílio Brasil (2022) | Bolsa Família (2023) |
| Margen consignable | 40% | 5% |
| Límite de intereses | 3,5% mensual | 2,5% mensual |
| Número de cuotas | 24 cuotas | 6 cuotas |
¿Cómo contratar el crédito a través del Bolsa Família?
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Actualmente, el préstamo consignado del Bolsa Família está suspendido. Sin embargo, los beneficiarios del programa social tienen una alternativa para obtener crédito. Se trata del Programa Progredir, que ofrece microcrédito a las personas inscritas en el Cadastro Único (CadÚnico).
Los usuarios interesados en contratar el crédito deben acudir a una sucursal de Caixa Econômica para verificar su elegibilidad para el crédito. Si la respuesta es positiva, los empleados del banco informarán sobre las condiciones de contratación.
