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Desenrola: Una iniciativa de renegociación de deudas
El gobierno federal lanzó el programa Desenrola para ayudar en la renegociación de las deudas de los consumidores con los bancos.
El martes (5), la Cámara de Diputados aprobó el proyecto de ley de Desenrola, que, además de centrarse en las deudas, aborda los intereses del crédito rotativo de las tarjetas de crédito. La votación se realizó de forma simbólica, y solo el partido Novo se posicionó en contra de la propuesta.
Limitaciones en los Intereses y Movimientos en el Sector Financiero
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El programa federal Desenrola busca simplificar la renegociación de las deudas de los consumidores con las instituciones financieras. Durante su análisis, hubo movimientos para establecer un límite a los intereses del crédito rotativo, activado cuando no se realiza el pago completo de la factura dentro del plazo.
El diputado Alencar Santana (PT-SP), relator de la medida, propuso un artículo para limitar los intereses de la tarjeta rotativa y del crédito en cuotas al 100% en caso de que los bancos no ofrecieran una propuesta de autorregulación en tres meses.
Sin embargo, el documento no discute el fin de las compras a plazos sin intereses, una práctica que los bancos atribuyen como causa de las altas tasas, que alcanzaron el 437% anual en junio. Hubo presión bancaria para incluir esta discusión, pero el relator se mantuvo firme.
Según el informe, “Los emisores de tarjetas de crédito, en un esfuerzo de autorregulación, deberán proponer al Consejo Monetario Nacional, a través del Banco Central de Brasil, límites para los intereses y cargos sobre el saldo deudor de las facturas”.
Reflexiones y decisiones sobre el crédito rotativo
Hasta junio, la tasa rotativa se situaba en el 437% anual y la de las compras a plazos, en el 196,1%. Desde 2017, después de 30 días en el crédito rotativo, los bancos deben transferir la deuda al crédito a plazos, pero esta medida no tuvo un impacto significativo en las tasas.
Los expertos en economía señalan que el crédito a plazos no abarca únicamente la renegociación de las deudas rotativas. Si se analizaran de forma aislada, tendrían tasas similares a las de la modalidad más cara del mercado brasileño actual. Por lo tanto, eliminar únicamente el crédito rotativo no resolvería integralmente la cuestión de los intereses excesivos.
El cambio del crédito rotativo por el pago a plazos de facturas es un consenso entre los especialistas, y la fijación de un tope para los intereses ya estaba sobre la mesa. El Reino Unido, por ejemplo, limita los intereses de ciertos créditos a un porcentaje de la deuda total.
Una fuente informó que la limitación más probable en discusión es de intereses de hasta el 100 % del valor de la deuda. Sin embargo, esa misma fuente ve confusión en el texto del relator y cree que esto no debería ser un elemento de autorregulación.
Finalmente, los bancos se dieron cuenta de que el fin del crédito rotativo puede minimizar la morosidad, y ahora buscan convencer al comercio minorista de restringir el pago a plazos sin intereses. En declaraciones públicas, las instituciones bancarias y las asociaciones del sector niegan la intención de eliminar el producto. Sin embargo, Alencar reforzó que limitar el pago a plazos no es el camino, considerándolo una “victoria de la sociedad brasileña”. Este punto no aparece en su informe.
