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Reposición del Crédito de Bolsa Família – ¿Una perspectiva para septiembre?
El proyecto estatal Bolsa Família actúa como apoyo para millones de hogares en Brasil. Con frecuencia, el equipo de Notícias Concursos recibe numerosas preguntas sobre la restitución del Crédito de Bolsa Família, y muchos esperan que esta reactivación ocurra ya en septiembre. La opción de crédito, antes presente en el proyecto, se encuentra actualmente en pausa. Esta alternativa financiera fue autorizada en 2022, pero ahora espera un veredicto del Supremo Tribunal Federal (STF). Continúa leyendo para comprender.
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¿Qué representa el Crédito de Bolsa Família?
El Crédito de Bolsa Família es un tipo de financiación que permitía a los beneficiarios de Auxílio Brasil obtener créditos con descuentos en sus remuneraciones mensuales. Esta oportunidad generó mucho interés entre los beneficiarios.
¿Por qué se detuvo el Crédito de Bolsa Família?
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El Crédito de Bolsa Família funciona como un crédito consignado. Esto implica que los importes se retiran directamente de la asistencia proporcionada por el proyecto. Sin embargo, esta modalidad de crédito fue prohibida recientemente por el STF.
El motivo de la interrupción es que el STF está considerando si la asistencia del Bolsa Família debería ser vista como fundamental para la supervivencia de las familias y, por lo tanto, no podría ofrecerse como crédito, ya que esto puede conducir al endeudamiento.
Las adquisiciones de crédito consignado cesaron por diversos factores. La principal preocupación era el riesgo de endeudamiento excesivo de los grupos más vulnerables de la sociedad. El Partido Democrático Trabalhista (PDT) defendió que esta opción podría agravar la situación financiera de los beneficiarios que ya se encontraban en dificultades.
Aumento del Porcentaje de la Renta Asignada
Un argumento central en el debate fue el aumento del porcentaje de renta asignada. Pasó a ser aceptable que hasta el 45% de los ingresos de los beneficiarios se destinara a créditos. Este cambio alimentó los temores sobre la acumulación de deudas y la capacidad de las familias para pagarlas.
Argumentación del Ministro Nunes Marques
Por otro lado, el ministro Nunes Marques alegó que ampliar el acceso al crédito consignado no infringe principios de la constitución. Destacó que esta modalidad de financiamiento podría proporcionar capital inmediato para saldar deudas o impulsar proyectos futuros.
¿Y los contratos de crédito acordados previamente?
Los contratos celebrados previamente no se vieron afectados por la paralización. Esto indica que los beneficiarios que ya habían solicitado un financiamiento antes de la interrupción siguen pagando sus importes mediante débito automático en su asistencia.
¿Los beneficiarios de Bolsa Família pueden solicitar otros créditos?
Sí, los beneficiarios de Bolsa Família pueden solicitar otros créditos, siempre que el importe solicitado no equivalga a la ayuda proporcionada por el programa. Sin embargo, para solicitar un financiamiento, el beneficiario debe presentarse en el banco y cumplir determinadas condiciones, como tener una buena evaluación crediticia y estar libre de deudas pendientes.
Observación relevante: Recalcamos que los préstamos deben ser la última alternativa considerada, dadas las elevadas tasas que encarecen el crédito. Si la persona no cumple con sus obligaciones, será considerada morosa.
Peligros del Crédito Bolsa Família
Aunque el crédito consignado pueda ser ventajoso para los hogares vulnerables, es vital medir los riesgos relacionados con esta modalidad de financiación. La preocupación principal es prevenir el endeudamiento excesivo de los hogares.
Impacto socioeconómico
Es crucial realizar estudios exhaustivos sobre el impacto socioeconómico del crédito consignado en los grupos de bajos ingresos. Un método basado en evidencias concretas puede esclarecer mejor los beneficios y riesgos.
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¿Volverá el Crédito Bolsa Família en septiembre?
La reflexión sobre la reactivación de las contrataciones de crédito consignado exige sensatez. El gobierno y las entidades responsables deben sopesar minuciosamente las consecuencias de esta acción y buscar salvaguardias para proteger a los beneficiarios más expuestos. La finalidad principal es garantizar la estabilidad económica de las familias que cuentan con asistencia social.
El Supremo Tribunal Federal (STF) recientemente emitió un veredicto vital que influye directamente en los beneficiarios de programas sociales brasileños. El tribunal consolidó una mayoría de votos para continuar con la liberación de los préstamos consignados para estas personas.
Sin embargo, incluso con la mayoría inclinada a favor de la modalidad consignada, el ministro Alexandre de Moraes optó por revisar el caso y aplazó la deliberación. La fecha de continuación aún permanece indefinida, lo que hace incierto el regreso de la decisión en septiembre.
La deliberación tuvo lugar en una sesión virtual, en la que los miembros del STF consideraron el mantenimiento de la medida cautelar propuesta por el ministro Nunes Marques. Él había presentado esta medida cautelar el año anterior, oponiéndose a un intento del PDT de impedir la liberación de crédito personal para los beneficiarios del Beneficio de Prestación Continuada (BPC) y del Auxilio Brasil (anteriormente conocido como Bolsa Familia).
La perspectiva del relator
En contraposición, Nunes Marques reiteró su posición a favor del crédito consignado. Argumenta que la oferta de crédito consignado a los interesados no es inconstitucional. El ministro enfatizó: “En el ordenamiento jurídico vigente, no veo parámetros que clasifiquen como inconstitucional la ampliación del acceso al préstamo consignado.”
Defensa del regreso del Préstamo Bolsa Família
Edson Fachin, Dias Toffoli, Luiz Fux, Gilmar Mendes y Carmen Lucia apoyaron la perspectiva del relator. Así, la decisión vigente respalda la continuación de los préstamos consignados para los participantes de programas sociales.
Modificaciones en la legislación
Los cambios debatidos están estipulados en la Ley 14.431/2022, ratificada por el entonces presidente Jair Bolsonaro. El estatuto establece que los descuentos en el salario pueden alcanzar hasta el 45 % de los beneficios.
La deliberación en línea
La decisión se manifestó en una sesión plenaria virtual, método en el que los ministros introducen sus votos en el sistema, sin debates presenciales. El resultado se hizo público todavía en julio.
¿Cuándo se reanudará el Préstamo Bolsa Família?
El veredicto del STF subraya la legitimidad de estos préstamos para los beneficiarios de programas sociales. Sin embargo, el aplazamiento de la sesión por parte de Alexandre de Moraes hace incierto el desenlace de este asunto. Aún no se ha definido una fecha para la finalización de esta deliberación.
Préstamo Bolsa Família ANUNCIADO por CAIXA
Caixa Econômica Federal introdujo una alternativa de crédito denominada Crédito CAIXA Tem. Esta modalidad está dirigida a ciudadanos y Microempresarios Individuales (MEI) que tienen planes de iniciar o ampliar sus emprendimientos, incluidos los beneficiarios de Bolsa Família.
Este tipo de crédito puede atender diversas necesidades. Por ejemplo, quienes reciben Bolsa Família pueden pagar deudas de servicios esenciales, mientras que los MEI tienen la capacidad de financiar proveedores, la adquisición de productos y mercancías para la reventa, entre otras urgencias.
¿Cómo y quiénes cumplen los requisitos para el Préstamo CAIXA TEM?
Para las personas, el crédito es completamente digital y puede solicitarse mediante la aplicación CAIXA Tem (disponible para Android e iOS).
Requisitos para los beneficiarios de Bolsa Família y otros ciudadanos
Los criterios son:
- Tener aspiraciones de iniciar o expandir un emprendimiento, incluidos los beneficiarios de Bolsa Família;
- Tener deudas bancarias inferiores a R$ 3.000 hasta el 31/01/2022, excluyendo hipotecas y límites intactos;
- Tener un registro actualizado en CAIXA Tem;
- Mantener una Cuenta de Ahorros CAIXA Tem;
- Superar el análisis crediticio;
- Cumplir con los reglamentos del Préstamo – Crédito CAIXA Tem.
MEI
Para los Microemprendedores Individuales, el proceso es presencial en las sucursales de CAIXA. Los criterios incluyen:
- Tener al menos 12 meses de actividad como MEI;
- Registrar ingresos anuales inferiores a R$ 81.000;
- Tener deudas bancarias inferiores a R$ 3.000 hasta el 31/01/2022, sin considerar los financiamientos inmobiliarios y los créditos no utilizados;
- Man
tener una Cuenta Empresarial CAIXA;
- Superar con éxito el análisis crediticio;
- Cumplir con los estatutos del Préstamo – Crédito CAIXA Tem.
El monto máximo ofrecido es de R$ 1.000,00. El período de pago varía entre 18 y 24 meses, con intereses de hasta el 3,99% mensuales.
Procedimiento para obtener el Préstamo Caixa TEM
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Para quienes ya tienen un registro en CAIXA Tem, es necesario seguir los pasos a continuación:
- Acceda a la plataforma de aplicaciones de su dispositivo y busque “CAIXA Tem”. Compruebe si existe alguna actualización pendiente.
- Abra la aplicación CAIXA Tem y renueve su registro, proporcionando datos personales como vivienda, ingresos, ocupación y bienes.
- Envíe una foto de su documento oficial (RG o CNH).
- Envíe una selfie.
- Después de la renovación, su Poupança Social Digital se transformará en Poupança CAIXA Tem.
Caixa procederá con la evaluación crediticia en un plazo máximo de 10 días después de la actualización del registro. Si se aprueba, la opción de crédito estará disponible en la aplicación.
Después de la validación del financiamiento, el monto se transferirá a su cuenta Poupança CAIXA Tem. Las cuotas se cobrarán mediante débito automático en dicha cuenta.
Calendario de Pagos de Bolsa Família en Septiembre
El cronograma de pagos será de acuerdo con el último dígito del NIS de los inscritos, según la siguiente secuencia:
- 18 de septiembre: NIS terminado en 1;
- 19 de septiembre: NIS terminado en 2;
- 20 de septiembre: NIS terminado en 3;
- 21 de septiembre: NIS terminado en 4;
- 22 de septiembre: NIS terminado en 5;
- 25 de septiembre: NIS terminado en 6;
- 26 de septiembre: NIS terminado en 7;
- 27 de septiembre: NIS terminado en 8;
- 28 de septiembre: NIS terminado en 9;
- 29 de septiembre: NIS terminado en 0.
