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Viele Begünstigte von Auxílio Brasil nahmen zwischen den letzten Monaten des Jahres 2022 und dem Beginn des laufenden Jahres Ratenkredite auf. Die Einführung dieser Kreditform erfolgte am 10. Oktober des Vorjahres und stieß in den ersten Wochen auf große Resonanz.
Bestimmte Aspekte des Ratenkredits, wie hohe Zinsen und die Verpflichtung zur Einkommensangabe der Kunden, führten jedoch zu hitzigen Debatten. In diesem Zusammenhang wurde die Kreditvergabe in Brasilien ausgesetzt, und diese Situation hält weiterhin an.
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STF steht kurz davor, Ratenkredite zu erlauben
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Der Oberste Bundesgerichtshof (STF) hat die Stimmenmehrheit erreicht, um den Abschluss von Ratenkrediten zu genehmigen. Dies bedeutet, dass Empfänger von Sozialleistungen den Abschluss dieser Kreditart wieder aufnehmen könnten. Das Verfahren wurde jedoch unterbrochen, und es gibt kein festgelegtes Datum für seine Wiederaufnahme.
Minister Alexandre de Moraes beantragte die Unterbrechung des Verfahrens und begründete dies mit der Notwendigkeit, mehr Zeit zu haben, um die Situation insgesamt zu bewerten. Daher müssen die Empfänger von Bolsa Família, das Auxílio Brasil ersetzt hat, noch etwas länger auf die Genehmigung zur Aufnahme eines Lohnabtretungsdarlehens warten.
Warum wurden die Verträge für Lohnabtretungsdarlehen ausgesetzt?
Die Demokratische Arbeiterpartei (PDT) beantragte im Oktober vergangenen Jahres die Aussetzung von Lohnabtretungsdarlehen für Empfänger sozialer Programme, genau zu dem Zeitpunkt, als diese Darlehensform im Land eingeführt wurde.
Zusammengefasst argumentierte die Partei, dass ein Lohnabtretungsdarlehen die Überschuldung der ärmsten Bevölkerung verschärfen könnte. Außerdem wäre das Einkommen der ohnehin schon gefährdeten Empfänger sozialer Programme noch stärker beeinträchtigt.
Die Klage der PDT stellte auch die Erhöhung der Einkommensgrenze für Arbeitnehmer mit formellem Arbeitsvertrag und für INSS-Empfänger infrage. Zuvor durfte der abzugsfähige Kredit bis zu 35 % des Einkommens dieser Gruppen ausmachen, doch der Lohnabtretungskredit konnte fortan bis zu 45 % des Einkommens ausmachen.
Verfolgen Sie die Abstimmung der STF-Minister zu diesem Thema
Der Berichterstatter Nunes Marques sprach sich für die Zurückweisung der Klage aus. Er argumentierte, dass die Änderungen der Regeln für Kredite mit Lohn- oder Gehaltsabtretung im Einklang mit der Verfassung stünden.
Sehen Sie, welche Minister dem Berichterstatter folgten und gegen die Klage stimmten:
- Cármen Lúcia;
- Dias Toffoli;
- Gilmar Medes;
- Luiz Edson Fachin;
- Luiz Fux.
Nunes Marques stellte klar, dass die Bundesverfassung „keine normative Beschränkung enthält, die die Verfassungswidrigkeit des erweiterten Zugangs zu Krediten mit Lohn- oder Gehaltsabtretung rechtfertigen würde“. Darüber hinaus erklärte er, dass die „neuen Grenzen des abtretbaren Anteils nicht mit den Verfassungsgrundsätzen unvereinbar sind“.
Der Berichterstatter argumentierte, dass die PDT „bei der Erörterung des Schadens für die finanzielle Neuordnung der Kreditnehmer offenbar von der Annahme ausgeht, dass Einzelpersonen oder Familien durch die Aufnahme des Kredits keinerlei Vorteil erlangen, obwohl sie in Wirklichkeit sofortige Liquidität erhalten, um Schulden zu begleichen, dringende Ausgaben zu tätigen oder in einen immer wieder aufgeschobenen Plan zu investieren“.
Obwohl die Mehrheit der Minister die Zurückweisung des Antrags der PDT befürwortet hat, gibt es noch keinen Termin für die Wiederaufnahme der Aufnahme von Krediten mit Lohn- oder Gehaltsabtretung im Land.
Änderungen beim einkommensabhängigen Darlehen von Bolsa Família
Da Bolsa Família Auxílio Brasil ersetzt, haben sich die Abschlüsse des einkommensabhängigen Darlehens verändert. Die auffälligste Änderung ist die Umbenennung der Darlehensart, die zuvor Auxílio-Brasil-Darlehen hieß und nun Bolsa-Família-Darlehen heißt.
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Was die Änderungen betrifft, die sich direkt auf die Nutzer auswirken, war die wichtigste die für die Leistung vorgesehene pfändbare Einkommensgrenze. Das neue einkommensabhängige Darlehen von Bolsa Família darf 5 % des Einkommens der antragstellenden Nutzer nicht überschreiten.
Eine weitere Regel legt nun einen neuen Zinshöchstwert für das einkommensabhängige Darlehen fest, und zwar 2,5 % pro Monat. Der aufgenommene Betrag muss außerdem in 6 monatlichen Raten zurückgezahlt werden.
Sehen Sie den Vergleich zwischen den Darlehensarten in 2022 und 2023:
| Einkommensabhängiges Darlehen | ||
| Regeln | Auxílio Brasil (2022) | Bolsa Família (2023) |
| Pfändbare Einkommensgrenze | 40% | 5% |
| Zinshöchstgrenze | 3,5 % pro Monat | 2,5 % pro Monat |
| Anzahl der Raten | 24 Raten | 6 Raten |
Wie kann man über Bolsa Família einen Kredit aufnehmen?
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Derzeit ist das consignado Darlehen des Bolsa Família ausgesetzt. Die Begünstigten des Sozialprogramms haben jedoch eine Alternative, um einen Kredit zu erhalten. Dabei handelt es sich um das Programm Progredir, das Kleinkredite für im Cadastro Único (CadÚnico) Eingetragene bereitstellt.
Interessierte Nutzer müssen eine Filiale der Caixa Econômica aufsuchen, um ihre Kreditberechtigung zu prüfen. Wenn die Antwort positiv ausfällt, informieren die Bankmitarbeiter über die Bedingungen des Vertragsabschlusses.
