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Ein negativer Schufa-Eintrag kann für Einzelpersonen zahlreiche finanzielle Einschränkungen mit sich bringen, aber gehört auch der Ratenkredit dazu? Erfahren Sie mehr!
Banken gewähren Rentnern, Pensionären und Beamten Ratenkredite zu erschwinglicheren Zinssätzen im Vergleich zu anderen Optionen. Doch was passiert, wenn eine Person aus dieser Gruppe einen negativen Schufa-Eintrag hat?
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Zunächst ist es wichtig zu betonen, dass diese Kreditart durch den direkten Abzug vom Gehalt gekennzeichnet ist, daher sind die Risiken einer Nichtzahlung äußerst gering. Aus diesem Grund ermöglichen einige Finanzinstitute diesen Service auch für Personen mit negativer Bonität.
Der Ratenkredit gilt als eine der günstigsten Optionen, da das Gesetz festlegt, dass der Zinssatz für Rentner und Pensionäre 1,97 % pro Monat nicht überschreiten darf. Um diesen Kredit jedoch zu erhalten, muss ein verfügbarer pfändbarer Anteil vorhanden sein. Erfahren Sie, was dieser ist und wie Sie ihn erhalten.
Was ist der pfändbare Anteil bei Ratenkrediten?
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Grundsätzlich ist die pfändbare Einkommensgrenze ein Höchstbetrag, der festlegt, welcher maximale Anteil des Gehalts eines Kunden den Raten zugewiesen werden kann. Im Allgemeinen beträgt dieser Prozentsatz 30 %, wobei 30 % für die Rückzahlungen der Kredite und 5 % für Rechnungen von Kreditkarten mit Gehaltsabtretung vorgesehen sind.
Bei öffentlichen Bediensteten kann die Grenze jedoch je nach Ebene – auf Bundes-, Landes- oder kommunaler Ebene – höher sein, wie etwa bei den Bediensteten der Stadt Rio de Janeiro. Diese Gruppe von Arbeitnehmern hat eine pfändbare Einkommensgrenze von 55 %.
Darüber hinaus möchte der Bürgermeister der Stadt, Eduardo Paes, diese Grenze um 5 % erhöhen. Ziel ist es, seinen Beschäftigten den Zugang zu höheren Krediten zu ermöglichen und dabei von den niedrigen Zinsen zu profitieren.
Wie beantragt man einen Gehaltsabtretungskredit?
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Zunächst muss geprüft werden, ob Ihre Bank diesen Service für Personen mit negativen Schufa-Einträgen anbietet. Denken Sie daran, immer die offiziellen Kommunikationskanäle der Banken zu nutzen, da es im Zusammenhang mit solchen Dienstleistungen viele Betrugsfälle gibt.
In der Regel wird die Bank einige Dokumente anfordern, wie Personalausweis, CPF, Wohnsitznachweis, Gehaltsabrechnung, Einkommensteuererklärung (IR), Leistungsnachweis des Nationalen Instituts für soziale Sicherheit (INSS) – falls zutreffend –, unter anderem.
Danach wird eine Prüfung durchgeführt und Sie erhalten Informationen zum Kreditvertrag. Innerhalb weniger Tage wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen und gemäß den Vertragsbedingungen automatisch abgebucht.
10 Banken und Fintechs, die Menschen mit negativer Bonität einen Lohn- oder Rentenkredit anbieten
- Meutudo;
- Agibank;
- Banco Bari;
- Banco BMG;
- Bradesco;
- Itaú;
- Mercantil;
- Banco Safra;
- BRB Financeira;
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil.
