Die Febraban-Institution präsentierte kürzlich die ersten Ergebnisse des lang erwarteten Schuldenneuverhandlungsplans Desenrola Brasil, der am vergangenen Montag (17) gestartet wurde.
Den veröffentlichten Informationen zufolge erwies sich das von der Bundesregierung vorgeschlagene Vorhaben als äußerst wirksam.
Auf diese Weise gelang es den Bankinstituten, eine überraschende Summe von 500 Millionen R$ in nicht weniger als 150.000 Schuldverträgen neu auszuhandeln.
Darüber hinaus wurde rund 2 Millionen verschuldeten Menschen bei der Aufhebung des Negativstatus ihrer Namen bei Kreditauskunfteien geholfen, solange ihre Schulden bis zu R$ 100 betrugen. Diese Erfolge wurden in einer erstaunlichen Zeitspanne von nur fünf Tagen erreicht.
Febraban betont, dass es die Entwicklungen von Desenrola Brasil weiterhin beobachten und seine Entwicklung unterstützen wird, wobei es stets bestrebt ist, die Reichweite dieser wichtigen Initiative zur finanziellen Eingliederung im Land zu optimieren und zu erweitern.
Es besteht die Erwartung, dass in den kommenden Tagen mehr Menschen von diesem Programm profitieren werden und so zur Stärkung der Wirtschaft und zur Verbesserung des Lebensstandards der brasilianischen Bevölkerung beitragen werden.
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Mitteilung über die Verhandlungen mit Desenrola Brasil
Zunächst ist eine kurze Erläuterung des Programms unerlässlich. Desenrola Brasil erfüllt eines der Wahlversprechen von Präsident Luiz Inácio Lula da Silva (PT), das darauf abzielt, wirksame Lösungen für das Schuldenproblem von Einzelpersonen zu finden.
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Der zentrale Zweck der Initiative besteht darin, Bürger auf der Negativliste zu retten und das Konsumpotenzial derjenigen wiederherzustellen, die vor finanziellen Herausforderungen stehen.
Vor kurzem begannen Neuverhandlungen über die erste Stufe des Programms, die sich an säumige Schuldner richteten, die in „Tier 2“ fallen.
Zu dieser Gruppe gehören Schulden und Einzelpersonen bis zum 31. Dezember 2022, sofern deren monatliches Einkommen den Betrag von R$ 20.000 nicht übersteigt.
Darüber hinaus wurde die Beseitigung negativer Schulden von bis zu R$ 100 umgesetzt, um Banken zur Teilnahme am Programm zu ermutigen.
Bemerkenswert ist, dass Prognosen des Finanzministeriums zunächst darauf hindeuteten, dass rund 1,5 Millionen Menschen von dieser Maßnahme profitieren könnten.
Die von Febraban veröffentlichten Ergebnisse zeigen jedoch, dass dieses Ziel in der ersten Woche des Desenrola Brasil-Programms deutlich übertroffen wurde.
Die Zahl der Begünstigten übertraf alle Erwartungen, was zu einer Korrektur der Schätzungen nach oben führte.
Hinweis: Das Aufheben der Verneinung bedeutet keine Vergebung. Die Schulden bleiben bestehen, allerdings verpflichten sich die Banken, Schuldner nicht in Negativregister einzutragen.
Wie funktionieren die „Tracks“ des Programms?
Track 1 von Desenrola Brasil zielt darauf ab, Personen in der Gemeinde zu unterstützen, die über ein Einkommen von bis zu R$ 2.640 verfügen, was zwei Mindestlöhnen entspricht, oder die im Einheitsregister der Bundesregierung (CadÚnico) registriert sind.
Darüber hinaus ist es möglich, finanzielle und nichtfinanzielle Schulden mit einem Höchstwert von R$ 5.000 neu zu verhandeln, sofern diese Schulden zwischen dem 1. Januar 2019 und dem 31. Dezember 2022 aufgenommen wurden.
Der Start wird nicht zum jetzigen Zeitpunkt erfolgen, er ist für September geplant.
Die Umstrukturierung der finanziellen Verpflichtungen erfolgt über eine digitale Plattform. In diesem Sinne greift der Schuldner mit seinem Gov.br-Portal-Login auf das System zu.
In „Tier 2“ übernimmt jedes Finanzinstitut die Verantwortung für die Verhandlung seiner eigenen Schulden.
Darüber hinaus ist hervorzuheben, dass sich Teilnehmer an Track 2 von Desenrola Brasil im Gegensatz zu Track 1 nicht registrieren oder beantragen müssen, um Unterstützung über die digitalen Kanäle der Regierung zu erhalten.
Dieser vereinfachte Prozess soll das Verfahren beschleunigen und die Neuverhandlung für die beteiligten Finanzinstitute zugänglicher und effizienter machen.
Im Gegensatz zu Band 1, bei dem der Staat Garantien für Neuverhandlungen bereitstellt, wird es für diese Gruppe von Band 2-Begünstigten ebenfalls keine solche Versicherung geben.
Um die Banken jedoch zu ermutigen, das Kreditangebot für Begünstigte in diesem Bereich zu erhöhen, wird die Regierung ein Anreizprogramm einführen.
Welche Schulden übernimmt Desenrola Brasil nicht?
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In Band 1 deckt Desenrola Brasil bestimmte Szenarien nicht ab, nämlich:
- Schulden mit echter Garantie – also solche, bei denen ein bestimmter Vermögenswert als Zahlungsgarantie dient, etwa Immobilien oder Fahrzeuge;
- Kreditschulden im ländlichen Raum – finanzielle Verpflichtungen im Zusammenhang mit landwirtschaftlichen und tierischen Tätigkeiten;
- Immobilienfinanzierungsschulden – also finanzielle Verpflichtungen im Zusammenhang mit dem Erwerb oder der Errichtung von Grundstücken und Liegenschaften;
Operationen mit Drittmitteln oder Risiko – umfasst alle Transaktionen, die Drittmittel in Anspruch nehmen oder Risiken aus anderen Quellen darstellen.
In Track 2 von Desenrola Brasil werden die spezifischen Kategorien von Schuldenneuverhandlungen nicht behandelt:
- Schulden im Zusammenhang mit ländlichen Krediten;
- Schulden, die von der Union oder öffentlichen Stellen garantiert werden;
- Schulden, bei denen Finanzagenten das Kreditrisiko nicht vollständig übernehmen;
- Finanzielle Verpflichtungen im Zusammenhang mit der Bereitstellung öffentlicher Mittel;
- Schulden mit jeglichem Zinsausgleich durch die Union.
