Mga Anunsyo
Nabalaka ang mga eksperto sa balik-balik nga siklo sa mga utang human sa renegosasyon. Ang programa nga Desenrola, usa ka inisyatiba sa pederal nga gobyerno aron husayon ang mga utang, mahimong usa ka lit-ag kung ang minilyon nga mga Brazilian nga makabawi sa ilang kredibilidad sa merkado dili kahibalo sa pagdumala sa ilang mga kapanguhaan pinansyal, matod sa mga eksperto ngadto sa InfoMoney.
Sa bulan sa paglunsad niini, ang Desenrola nakab-ot ang R$ 9,5 bilyon sa mga kasabutan pinansyal, lamang sa Faixa 2, diin ang mga nangutang makigsabot sa ilang mga pending nga utang sa bangko direkta uban sa mga bangko ubos sa lahi nga mga kondisyon, sumala sa bag-ong gipahibalo sa Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Gipasabot sa Febraban nga kini nga kategorya naglakip sa mga kliyente nga adunay binulan nga kita nga labaw sa 2 ka minimum nga suweldo ug ubos sa R$ 20 mil ug dili sakop sa Cadastro Único sa Pederal nga Gobyerno.
Gikan sa Hulyo 17 hangtod Agosto 18, ang mga negosasyon sa mga utang nakapormal og 1,5 milyon ka mga kasabutan, nga nakaabot sa mga 1,1 milyon ka mga kliyente sa bangko. Ang pag-apil sa programa magpadayon hangtod Disyembre 31.
Sa Septyembre, ang ikaduhang hugna sa proyekto nagtinguha sa pagtabang sa mga konsumidor nga adunay kita nga hangtod sa duha ka minimum nga suweldo o nga nakalista sa Cadastro Único. Kini nga bahin, nga giisip nga adunay mas ubos nga kita, makabaton og higayon sa pagbayad sa mga utang hangtod sa R$ 5 mil nga lainlaig matang.
Mga Resulta ug Epekto sa Programa nga Desenrola
Basaha usab: Desenrola Brasil: Sayo nga Pag-renegosasyon sa mga Utang sa Dagkong Tindahan
“Sa sinugdan, ang tumong mao ang pagpakunhod sa gidaghanon sa mga dili makabayad sa ilang mga utang. Apan, daghan ang gikan sa dili pagbayad sa utang ngadto sa bag-ong utang pinaagi sa renegosasyon. Nagpasabot kini nga nakakuha sila og laing pinansyal nga obligasyon”, gipasiugda ni Cintia Senna, eksperto sa pinansya ug kandidato sa doctorate sa Florida Christian University (FCU).
Gipadayag sa mga estadistika sa Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) nga ang porsiyento sa mga pamilyang adunay utang sa Brazil mikunhod gamay gikan sa 78,5% niadtong Hunyo ngadto sa 78,1% niadtong Hulyo. Kini ang unang pagkunhod sukad Nobyembre 2022, ug giila sa CNC ang Desenrola isip hinungdan niini.
“Kung walay maayong pagdumala sa pinansyal ug organisadong badyet, dako kaayo ang posibilidad nga kining tawhana, nga nakasulbad sa iyang miaging utang, mobalik sa samang sitwasyon tungod kay dili siya makaatubang sa bag-ong mga hulugan o makautang pag-usab,” matod ni Luan Correia, senior nga espesyalista sa Unicred sa pinansyal nga edukasyon.
Gipasiugda sa ekonomista nga si Ione Amorim nga mahimong peligroso alang sa konsumidor ang programa tungod kay nagtutok kini sa sintomas ug dili sa gigikanan sa problema.
“Ang mga indibidwal diretsong makigsabot sa mga bangko. Kasagaran, adunay sila daghang tigpautang, makadawat og lain-laing mga tanyag ug kinahanglan modesisyon sa labing maayong dalan. Kanus-a sila giandam alang niini? Nakadawat ba sila sa gikinahanglang pinansyal nga pagpangandam? Kining paagi sa pag-atubang sa mga utang dili epektibo,” pangutana sa espesyalista, nga nangulo usab sa Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor).
Mga Hagit sa Pagdumala sa Pinansyal ug ang Panginahanglan sa Edukasyon
Tungod sa kakulang sa kahanas sa pagdumala sa pinansyal, daghang konsumidor, sa pag-apil sa mga programa sama sa Desenrola, dili hustong mosusi sa mga sugyot ug, tungod sa pagpugos sa panginahanglan, modawat og mga kondisyon nga dili makahatag kanila og kaayohan.
“Bag-ohay lang, nag-atiman ko og usa ka kaso nga may kalabotan sa Desenrola: adunay usa ka tawo nga utang og R$ 3 ka libo. Ang tanyag kay 96 ka bayranan nga R$ 187 matag usa. Hapit R$ 18 ka libo. Walo ka tuig nga nagbayad og kantidad nga unom ka pilo nga mas dako tungod lang kay “abot-kaya” ang installment. Mahimo unta siyang maghulat sa sunod nga hugna sa programa o mas maayong mosusi sa tanyag, apan tungod sa kakulang sa pagpangandam, misamot pa hinuon ang iyang pagkautang”, saysay ni Ione Amorim.
Tungod niini, gidepensahan sa ekonomista ang edukasyong pinansyal alang sa mga naghatag og kredito. “Daghan sa merkado ang naghatag og kredito ug naghimo og mga renegosasyon sa sobra ug mapahimuslanong paagi. Ang relasyon sa kliyente padayon gihapon nga nag-agad sa walay hunong nga pagsalig sa kredito: mangutang ang kliyente kutob sa mahimo, makasinati og kalisod ug makigsabot pag-usab. Sa pipila ka kahimtang, dili gayod niya mabayran sa hingpit ang kantidad”, iyang gisaway.
Matod niya, ang relasyon kinahanglan matukod sa mubo nga panahon. “Gamita ang kredito, bayri ang imong utang ug pangandam sa pagpangayo og dugang kredito. Ang tinuod nga maayong magbayad mao kadtong nagsugod ug nakahuman sa iyang mga bayranan”, matod ni Amorim.
Ang programa sa edukasyong pinansyal mahimong makadugang sa Desenrola Brasil
Sumala sa Ministriho sa Panalapi, ang Desenrola maghatag og kurso sa pinansyal nga edukasyon, nga gitumong sa mga tawo nga adunay mas ubos nga kita sa Septyembre.
“Importante ang kurso aron masabtan sa mga nakabenepisyo sa programa kung unsaon pagpugong sa bag-ong mga kaso sa pagkautang ug mga pagdili sa kredito”, matod sa ministri sa usa ka pahayag, nga wala magdetalye sa sulod o kung unsaon pag-access sa publiko sa kurso.
Gipahayag sa ministri nga ang Desenrola “naghatag og paagi sa pagpili sa pag-refinance sa mga utang, nga naghimo sa renegosasyon nga mas transparent ug nagpalapad sa pagsabot sa tiggamit bahin sa iyang pinansyal nga kahimtang. Kini nga proseso usa usab ka porma sa edukasyon, samtang ang indibidwal nakakat-on sa paggamit niini ug nag-usab sa iyang pinansyal nga kahimtang”.
Bisan tuod ang programa nagpunting panguna sa mga tawo nga adunay mas ubos nga kita, sayop ang paghunahuna nga ang mga kabus lamang ang kulang sa pinansyal nga edukasyon.
“Igo nang tan-awon ang gidaghanon sa mga kasabutan sa Desenrola niini nga yugto: mga indibidwal nga mokita hangtod sa R$ 20 mil ug bisan pa niana nag-atubang og mga utang tungod kay wala nila madumala sa hustong paagi ang ilang mga kapanguhaan”, gipasiugda ni Correia, gikan sa Unicred.
Angayan ipasiugda nga, taliwala sa labing kabus, ang dili pagkakapareho sa lainlaing lebel dakog epekto sa badyet. “Ang kawalay trabaho, mga problema sa panglawas ug ang kakulang sa kinatibuk-ang akses nakaimpluwensiya usab,” matod ni Senna.
Negatibo ba ang pagbaton og utang?
Basaha usab: Real Digital: Gisusi sa mga Gobyerno ang mga Kausaban sa mga Bayad sa mga Benepisyo. Sabta!
Sa iyang kaugalingon, ang pagbaton og utang dili negatibo. Kasagaran, ang utang mahimong himan aron makab-ot ang usa ka tumong, sama sa pagpalit og balay o pagpamuhunan sa edukasyon. Ang pangutana mao ang pagkahibalo sa pagdumala niini nga utang sa himsog nga paagi, aron dili kini mahimong niyebeng bola.
“Maayo unta nga ang utang dili molapas sa 30% sa binulan nga kita sa indibidwal. Labaw pa niini, mahimong dili na makontrol ang kahimtang,” tambag ni Correia.
“Sa laing bahin, ang mga utang nga gikuha tungod sa pagkonsumerismo, nga walay tin-aw nga katuyoan, makadaot. Importante nga masabtan ang kalainan tali sa gusto ug gikinahanglan,” gitapos ni Senna.
