متى سيتم السماح بقروض المساعدة البرازيلية (بولسا فاميليا)؟

حصل العديد من المستفيدين من المساعدة البرازيلية على قروض بالخصم المباشر من الراتب بين الأشهر الأخيرة من عام 2022 وبداية العام الحالي. وقد بدأ تطبيق هذا النوع في 10 أكتوبر من العام السابق، وحظي باستقبال حار في الأسابيع الأولى.

ومع ذلك، أثارت بعض جوانب القرض بالخصم المباشر من الراتب، مثل الفوائد المرتفعة وإلزامية دخل العملاء، نقاشات حادة. وفي هذا السياق، تم تعليق منح الائتمان في البرازيل، ولا يزال هذا الوضع قائمًا.

المحكمة الاتحادية العليا تقترب من السماح بالقرض بالخصم المباشر من الراتب

اقرأ أيضاً: بولسا فاميليا: خيارات قروض جديدة متاحة عبر كايشا تيم

حصلت المحكمة الاتحادية العليا على أغلبية الأصوات للسماح بالتعاقد على القرض بالخصم المباشر من الراتب. وهذا يعني أن متلقي المزايا الاجتماعية قد يستأنفون التعاقد على هذا النوع من القروض. ومع ذلك، توقفت المحاكمة ولم يُحدد موعد لاستئنافها.

طلب الوزير ألكسندر دي مورايس تعليق القضية، مبررًا الحاجة إلى مزيد من الوقت لتقييم الوضع ككل. لذلك، سيحتاج المستفيدون من برنامج بولسا فاميليا، الذي حل محل برنامج أوكسيلو برازيل، إلى الانتظار قليلًا للحصول على الإذن بالتعاقد على القرض المخصوم من الراتب.

لماذا تم تعليق التعاقدات على القروض المخصومة من الراتب؟

طلب حزب العمال الديمقراطي (PDT) تعليق القروض المخصومة من الراتب للمستفيدين من البرامج الاجتماعية في أكتوبر من العام الماضي، بالتحديد عندما بدأ هذا النوع من القروض العمل في البلاد.

باختصار، جادل الحزب بأن القروض المخصومة من الراتب قد تؤدي إلى تفاقم الاستدانة المفرطة لدى الفئات الأكثر احتياجًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن المستفيدين من البرامج الاجتماعية، وهم معرضون للخطر أصلًا، ستتأثر دخولهم بشكل أكبر.

طعن إجراء حزب العمال الديمقراطي (PDT) أيضًا في زيادة حد دخل العمال الذين لديهم عقود عمل رسمية والمستفيدين من المعهد الوطني للضمان الاجتماعي (INSS). في السابق، كان يمكن للقروض المخصومة من الراتب أن تقتطع ما يصل إلى 35% من دخل هذه الفئات، لكن القرض المخصوم من الراتب أصبح يقتطع ما يصل إلى 45% من الدخل.

تابعوا تصويت وزراء المحكمة الاتحادية العليا بشأن الموضوع

دافع الوزير المقرر نونيس ماركيش عن رفض الدعوى. وجادل بأن التعديلات على قواعد القروض المخصومة من الرواتب كانت متوافقة مع الدستور.

اطّلع على الوزراء الذين اتبعوا المقرر وصوّتوا ضد الدعوى:

• كارمن لوسيا؛
• دياس توفولي؛
• جيلمار ميديس؛
• لويز إدسون فاشين؛
• لويز فوكس.

أوضح نونيس ماركيش أن الدستور الاتحادي لا يتضمن «أي قيد تشريعي يبرر عدم دستورية توسيع نطاق الوصول إلى الائتمان المخصوم من الرواتب». وأضاف أن «الحدود الجديدة للهامش القابل للخصم لا تتعارض مع المبادئ الدستورية».

جادل المقرر بأن حزب PDT، «عند مناقشة الضرر الذي يلحق بإعادة التنظيم المالي للمقترضين، يبدو أنه ينطلق من افتراض أن الأفراد أو الأسر لا يحصلون على أي فائدة من الحصول على الائتمان، بينما يكتسبون في الواقع سيولة فورية لسداد الديون أو الإنفاق على النفقات العاجلة أو الاستثمار في خطة مؤجلة باستمرار».

على الرغم من أن غالبية الوزراء دافعوا عن رفض طلب حزب PDT، لا يوجد حتى الآن موعد لاستئناف إبرام عقود القروض المخصومة من الرواتب في البلاد.

التغييرات في القرض المخصوم من Bolsa Família

مع استبدال Bolsa Família بـ Auxílio Brasil، طرأت بعض التغييرات على التعاقد على القرض المخصوم. وأبرزها تغيير اسم هذا النوع من القروض، إذ كان يُسمى سابقًا قرض Auxílio Brasil وأصبح الآن قرض Bolsa Família.

أما بالنسبة إلى التعديلات التي تؤثر مباشرةً في المستخدمين، فكان التغيير الرئيسي هو الهامش القابل للخصم المخصص للإعانة. لا يمكن أن يتجاوز القرض المخصوم الجديد من Bolsa Família حد 5% من دخل المستخدمين المتعاقدين.

وتحدد قاعدة أخرى سقفًا جديدًا للفائدة على الائتمان المخصوم، يبلغ الآن 2,5% شهريًا. كما يجب سداد المبلغ المتعاقد عليه على 6 أقساط شهرية.

اطّلع على المقارنة بين النوعين في عامي 2022 و2023:

كيف تتعاقد على الائتمان من خلال Bolsa Família؟

اقرأ أيضاً: إعادة هيكلة Bolsa Família؟ تعرّف على التعديلات بموجب المرسوم المؤقت الحالي

في الوقت الحالي، تم تعليق القرض المخصوم من مخصصات Bolsa Família. ومع ذلك، لدى المستفيدين من البرنامج الاجتماعي بديل للحصول على الائتمان. ويتعلق الأمر ببرنامج Progredir، الذي يتيح ائتمانًا صغيرًا للمسجلين في Cadastro Único (CadÚnico).

يجب على المستخدمين المهتمين بالحصول على الائتمان التوجه إلى إحدى وكالات Caixa Econômica للتحقق من أهليتهم للحصول على الائتمان. وإذا كانت الإجابة إيجابية، فسيطلع موظفو البنك على شروط التعاقد.