إعلانات
Desenrola: مبادرة لإعادة التفاوض على الديون
أطلقت الحكومة الفيدرالية برنامج Desenrola للمساعدة في إعادة التفاوض على ديون المستهلكين المستحقة للبنوك.
يوم الثلاثاء (5)، وافق مجلس النواب على مشروع قانون Desenrola، الذي يركز، بالإضافة إلى الديون، على فوائد الائتمان المتجدد لبطاقات الائتمان. وتم التصويت بشكل رمزي، ولم يعارض المقترح سوى حزب Novo.
قيود على الفوائد وتحركات في القطاع المالي
اقرأ أيضاً: يبدأ Desenrola Brasil المرحلة الثانية من إعادة التفاوض: تعرف على من يمكنه الاستفادة الآن
يهدف البرنامج الفيدرالي Desenrola إلى تبسيط إعادة تفاوض المستهلكين على ديونهم مع المؤسسات المالية. وخلال مناقشته، جرت تحركات لوضع سقف لفوائد الائتمان المتجدد، الذي يُفعّل عند عدم سداد الفاتورة كاملة في الموعد المحدد.
اقترح النائب Alencar Santana (PT-SP)، مقرر الإجراء، مادةً لتقييد فوائد بطاقات الائتمان المتجدد والائتمان بالتقسيط بنسبة 100% إذا لم تقدم البنوك اقتراحًا للتنظيم الذاتي خلال ثلاثة أشهر.
ومع ذلك، لا تناقش الوثيقة نهاية عمليات الشراء بالتقسيط دون فوائد، وهي ممارسة تعزو إليها البنوك سبب ارتفاع معدلات الفائدة – التي بلغت 437% سنويًا في يونيو. كانت هناك ضغوط مصرفية لإدراج هذه المناقشة، لكن المقرر ظل ثابتًا على موقفه.
وفقًا للتقرير، «ينبغي لمصدري بطاقات الائتمان، في إطار جهود التنظيم الذاتي، أن يقترحوا على المجلس النقدي الوطني، عبر البنك المركزي البرازيلي، حدودًا للفوائد والرسوم على الرصيد المدين للفواتير».
تأملات وقرارات بشأن الائتمان الدوّار
حتى يونيو، بلغ معدل الفائدة على الائتمان الدوّار 437% سنويًا، وعلى الائتمان بالتقسيط 196.1%. ومنذ عام 2017، وبعد 30 يومًا من استخدام الائتمان الدوّار، يتعين على البنوك تحويل الدين إلى ائتمان بالتقسيط، لكن هذا الإجراء لم يؤثر في معدلات الفائدة بشكل ملحوظ.
يلاحظ خبراء الاقتصاد أن الائتمان بالتقسيط لا يشمل فقط إعادة التفاوض بشأن الديون الدوّارة. وإذا حُللت هذه الديون بصورة منفصلة، فستكون لها معدلات فائدة مماثلة للنمط الأكثر تكلفة في السوق البرازيلية حاليًا. وبالتالي، فإن إلغاء الائتمان الدوّار وحده لن يحل مشكلة الفوائد المفرطة بشكل كامل.
يُعد استبدال الائتمان المتجدد بتقسيط الفواتير محل إجماع بين الخبراء، وكان تحديد سقف للفوائد مطروحًا بالفعل على جدول الأعمال. فعلى سبيل المثال، تحد المملكة المتحدة فوائد بعض أنواع الائتمان بنسبة مئوية من إجمالي الدين.
أفاد مصدر بأن الحد الأكثر ترجيحًا قيد النقاش هو فوائد تصل إلى 100% من قيمة الدين. ومع ذلك، يرى المصدر نفسه وجود ارتباك في نص المقرر، ويعتقد أن هذا لا ينبغي أن يكون بندًا من بنود التنظيم الذاتي.
أدركت البنوك أخيرًا أن إنهاء الائتمان المتجدد قد يقلل من حالات التعثر، وتسعى الآن إلى إقناع قطاع التجزئة بتقييد التقسيط دون فوائد. وفي تصريحات علنية، تنفي المؤسسات المصرفية وجمعيات القطاع نيتها إلغاء المنتج. ومع ذلك، أكد Alencar أن تقييد التقسيط ليس الطريق الصحيح، معتبرًا ذلك «انتصارًا للمجتمع البرازيلي». ولا ترد هذه النقطة في تقريره.
