الشركات الصغيرة: يقدم البرنامج حلاً واعداً لسداد الديون

مشروع Alavanca Brasil: نافذة لرواد الأعمال ذوي الشركات الصغيرة لتصفية الديون وتعزيز معاملاتهم

أطلقت الحكومة البرازيلية مشروع Alavanca Brasil، بهدف مساعدة الأفراد على إعادة تمويل ديونهم وتبسيط الوصول إلى التمويل. ولا يوفر هذا الإجراء مزايا للمجتمع فحسب، بل يمكن أن يُحدث أيضاً أثراً إيجابياً في الشركات متناهية الصغر في البلاد، وفقاً لـ Sebrae. وكما تكشف أرقام دراسة أجراها Sebrae، فإن معظم الشركات البرازيلية متناهية الصغر (61%) التي حصلت على قروض في 2022 فعلت ذلك بصفتها أفراداً طبيعيين.

لذلك، يمكن لرواد الأعمال المثقلين بالديون لدى المؤسسات المالية الاستفادة من مشروع Alavanca Brasil لتسوية حساباتهم وتنظيم شؤونهم المالية. علاوة على ذلك، بعد تخلصهم من الديون من خلال المشروع، ستتاح لهذه الشركات فرصة الحصول على قروض أكثر ملاءمة بصفتها كيانات اعتبارية وإعادة هيكلة شؤونها المالية، وفقاً لما ذكره Giovanni Soares، وكيل الابتكار والتحول الرقمي في Sebrae.

فوائد مشروع الرافعة للشركات الصغيرة

يقدم مشروع الرافعة البرازيلية فوائد أخرى كبيرة للشركات متناهية الصغر، بالإضافة إلى إتاحة إعادة تمويل الديون. ومن هذه الفوائد نمو القوة الشرائية للمجتمع. ومع انخفاض الديون، ستمتلك السكان موارد أكبر للاستثمار في السلع والخدمات، مما قد يعزز معاملات الشركات وقاعدة عملائها.

اقرأ أيضاً: تعرّف على كل شيء عن Valores a Receber

يعتقد جيوفاني سواريز أن الشركات متناهية الصغر ستكون أول من يجني ثمار هذه الزيادة في الاستهلاك. ومن المتوقع أن يحفز مشروع الرافعة البرازيلية إطلاق الاستهلاك وتطور النشاط الاقتصادي الوطني.

من يمكنه الاستفادة من مشروع الرافعة البرازيلية

يمتلك مشروع الرافعة البرازيلية القدرة على خدمة شريحة واسعة من السكان البرازيليين المثقلين بالديون. وتشمل المرحلة الأولى من المشروع، المسماة الفئة 2، الأشخاص الذين يتراوح دخلهم الشهري بين راتبين حد أدنى و20,000 ريال برازيلي، ولديهم ديون لدى البنوك. أما المدينون الذين تصل ديونهم إلى 100 ريال برازيلي، فستزيل المؤسسات المالية أسماءهم تلقائيًا من سجلات المتعثرين.

أما بالنسبة للمدينين ضمن الشريحة الأولى، الذين يبلغ دخلهم ما يصل إلى حدَّيْن أدنى للأجور أو المسجلين في السجل الموحد (CadÚnico)، والذين لديهم ديون تصل إلى 5,000 ريال برازيلي، فمن المقرر أن تبدأ إعادة التفاوض في سبتمبر. وفي هذه الحالة، سيتعين على الوسطاء الماليين طلب التأهيل على منصة صندوق ضمان العمليات المالية Alavanca Brasil والامتثال للمعايير التجارية والتكنولوجية المحددة في دليل الإجراءات التشغيلية لصندوق ضمان العمليات المالية FGO Alavanca Brasil. وبالنسبة إلى هذه المجموعة، ستخصص الحكومة موارد من صندوق ضمان العمليات للتفاوض على تسوية الالتزامات مع البنوك.

أهمية التخطيط المالي للشركات الصغيرة

على الرغم من أن مشروع Alavanca Brasil يركز، في هذه المرحلة الأولى، على الأشخاص الطبيعيين، فإنه يحقق أيضًا فوائد غير مباشرة للشركات متناهية الصغر. وتستفيد العديد من المؤسسات المالية من هذا الاتجاه وتقترح شروطًا أكثر ملاءمة لإعادة التمويل لرواد الأعمال، وفقًا لما أفاد به وينستون أبرو، منسق التثقيف والتوجيه المالي في Sebrae Nacional.

من الأهمية بمكان أن يكون رواد الأعمال على دراية بأوضاعهم المالية الخاصة. فإذا كانت عليهم ديون بصفتهم أفرادًا، فقد يضر ذلك بالحصول على قروض للأعمال في المستقبل. خلال الجائحة، اضطرت العديد من الشركات متناهية الصغر إلى البحث عن الائتمان ضمن خطوط التمويل المختلفة التي أتاحتها الحكومة. ومع ذلك، ومع ارتباط التمويلات بسعر Selic، رأى العديد من رواد الأعمال ديونهم تتزايد بشكل كبير

اقرأ أيضاً: ديسينرولا: بدء البرنامج يوفّر خفضًا يصل إلى 96% من الديون

في هذه المرحلة التي تواجه فيها عدة شركات التزامات مالية بسبب سداد التمويلات، يصبح التخطيط أمرًا أساسيًا. فالعديد من الشركات المتعثرة حاليًا حصلت على قروض دون تخطيط مناسب، معتمدة فقط على توقعات إيجابية. ولم تقيّم بشكل صحيح ما إذا كانت ستتمكن من تحمّل ذلك الدين في المستقبل. وعندما يمتد الدين، يواجه رائد الأعمال خطر إدراج اسمه في قوائم المتعثرين، وبالتالي فقدان القدرة على شراء البضائع وتجديد مخزوناته

إرشادات Sebrae لرواد الأعمال

لمساعدة رواد الأعمال على اتخاذ قرارات واعية بشأن الائتمان، يقدم Sebrae برنامج الائتمان الموجَّه والمدعوم. تتيح هذه الخدمة معلومات وتشخيصات وأدوات رقمية ومحتويات وتدريبات واستشارات، حتى يتمكن صاحب العمل من تقليل مخاطر التخلف عن السداد وتعزيز الاستدامة المالية لمشروعه.

يمثل مشروع Alavanca Brasil فرصة كبيرة لرواد الأعمال لتسوية ديونهم بصفتهم أفرادًا وتنظيم شؤونهم المالية. بالإضافة إلى ذلك، فإن نمو القدرة الشرائية للسكان، نتيجة إعادة التفاوض بشأن الديون، يمكن أن يعزز المعاملات ويحقق فوائد للمؤسسات الصغيرة. ومن المهم أن ينتبه رواد الأعمال إلى الشروط التي تقدمها المؤسسات المالية وأن يضعوا تخطيطًا ماليًا مناسبًا لضمان نجاح واستدامة أعمالهم.

لا تفوّتوا هذه الفرصة لتسوية ديونكم وتعزيز معاملاتكم مع مشروع Alavanca Brasil!