مبالغ مستحقة القبض

القرض الشخصي مقابل القرض المخصوم من الراتب: أيهما أنسب لاحتياجاتك؟

نُشر في 18/09/2023 3 دقائق من القراءة

هل أنت متردد بين القرض الشخصي والقرض المخصوم من الراتب؟ تعمّق في تفاصيل كل منهما لاختيار الخيار المثالي.

يمثل اتخاذ قرار اختيار قرض شخصي أو قرض مخصوم من الراتب خطوة مالية بالغة الأهمية يواجهها كثير من الأشخاص خلال مسيرتهم. فكلا الخيارين ينطوي على مزايا وخصائص مميزة.

لذلك، يجدر بك التفكير في كل بديل قبل اتخاذ قرارك. وعلى عكس القرض الشخصي، يستهدف القرض المخصوم من الراتب فئة معينة، وغالبًا ما يتميز بأفضل معدلات الفائدة في القطاع.

ومع ذلك، لاتخاذ قرار مستنير، من الضروري فهم هذين النوعين من القروض فهمًا دقيقًا. عند إتمام القراءة، ستتضح لك الصورة بشأن الخيار الأنسب لوضعك.

اقرأ أيضاً: تعرّف على كل شيء عن Valores a Receber

كيف تعمل القروض المخصومة من الراتب؟

تتميز القروض المخصومة من الراتب بانخفاض معدلات فائدتها بفضل انخفاض مخاطر عدم السداد. وهي تستهدف الموظفين العموميين، وكذلك المتقاعدين وأصحاب المعاشات التابعين للمعهد الوطني للضمان الاجتماعي (INSS).

لذلك، عندما يختار أحد أفراد هذه الفئة هذا النوع من الخدمات، يخصم البنك أقساط السداد مباشرةً من راتبه أو منفعته. وفي بعض الأحيان، يتمكن العمال الخاضعون لتوحيد قوانين العمل (CLT) من الحصول على هذا النوع من القروض، لكنها حالات استثنائية.

وهناك أيضًا حد أقصى يُسمى الهامش القابل للاقتطاع، يحدد النسبة المئوية من الراتب التي يمكن تخصيصها للأقساط. وكقاعدة عامة، يبلغ هذا الهامش 35%، منها 30% للقروض و5% للبطاقات، لكنه قد يختلف بالنسبة لبعض موظفي القطاع العام.

وماذا عن القرض الشخصي، كيف يعمل؟

وعلى عكس القروض المخصومة من الراتب، لا تخضع القروض الشخصية لحد مثل الهامش القابل للاقتطاع. وفي كل حالة، تُجرى عملية للتحقق من الجدارة الائتمانية، لكن القرض الشخصي يميل إلى أن يكون أكثر مرونة فيما يتعلق بالمبلغ المُتاح.

عادةً، توافق البنوك على القروض الشخصية استنادًا إلى الوضع المالي لمقدم الطلب. ولذلك، لا تطلب ضمانات مادية، مثل عقار أو مركبة، لتأمين القرض، مما يجعلها ممكنة لمن يملكون أصولًا أقل.

لذلك، من الضروري تمييز أهدافك بوضوح عند التفكير في الحصول على قرض وتحديد النوع الأكثر توافقًا مع وضعك المالي.