ዴሰንሮላ፦ ያለ ተገቢ የገንዘብ አስተዳደር ትምህርት ጥቅም ወይስ አደጋ?

ከድርድር በኋላ የሚደጋገመው የዕዳ ዑደት ባለሙያዎችን አሳስቧል። ዕዳዎችን ለመክፈል የፌዴራል መንግሥት ያቀረበው የDesenrola ፕሮግራም፣ በገበያ ላይ ተዓማኒነታቸውን የሚመልሱ ሚሊዮኖች ብራዚላውያን የገንዘብ ሀብታቸውን መቆጣጠር ካልቻሉ ወጥመድ ሊሆን ይችላል ሲሉ ባለሙያዎች ለInfoMoney ተናግረዋል።

በተጀመረበት ወር Desenrola በR$ 9,5 ቢሊዮን የሚገመቱ የፋይናንስ ስምምነቶችን አሳክቷል፤ ይህም በFaixa 2 ብቻ ሲሆን፣ ዕዳ ያለባቸው ሰዎች የባንክ ጉዳዮቻቸውን በተለዩ ሁኔታዎች በቀጥታ ከባንኮች ጋር የሚያስተካክሉበት ነው፤ ይህንንም የብራዚል የባንኮች ፌዴሬሽን (Febraban) በቅርቡ አስታውቋል።

Febraban ይህ ምድብ ወርሃዊ ገቢያቸው ከ2 ዝቅተኛ ደመወዞች በላይ እና ከR$ 20 ሺህ በታች የሆነ እና በየፌዴራል መንግሥት ነጠላ መዝገብ ውስጥ ያልተመዘገቡ ደንበኞችን እንደሚያካትት ገልጿል።

ከጁላይ 17 እስከ ኦገስት 18 ድረስ የዕዳ ድርድሮች 1,5 ሚሊዮን ስምምነቶችን አጽንተዋል፣ ይህም ወደ 1,1 ሚሊዮን የሚጠጉ የባንክ ደንበኞችን ደርሷል። በፕሮግራሙ የመሳተፍ ጊዜ እስከ ዲሴምበር 31 ይቀጥላል።

በመስከረም፣ የፕሮጀክቱ ሁለተኛ ዙር እስከ ሁለት ዝቅተኛ ደመወዝ ገቢ ያላቸውን ወይም በነጠላ መዝገብ ውስጥ የተመዘገቡ ተጠቃሚዎችን ለመርዳት ያስባል። እንደ ዝቅተኛ ገቢ ያለው የሚታየው ይህ ክፍል፣ እስከ R$ 5 ሺህ የሚደርሱ የተለያዩ ዓይነት ዕዳዎችን የመክፈል ዕድል ያገኛል።

የDesenrola ፕሮግራም ውጤቶችና ተፅዕኖ

እንዲሁም ያንብቡ፦ Desenrola Brasil፦ በትልልቅ መደብሮች የተጠናቀቁ የዕዳ ድርድሮች

“በመጀመሪያ ዓላማው የክፍያ ግዴታቸውን ያልተወጡ ሰዎችን ቁጥር መቀነስ ነው። ሆኖም ብዙዎች በድርድር ከክፍያ ግዴታ አለመወጣት ወደ አዲስ ዕዳ ይሸጋገራሉ። ይህም ሌላ የገንዘብ ግዴታ እንደሚወስዱ ማለት ነው” ስትል በፋይናንስ ስፔሻሊስት እና በFlorida Christian University (FCU) የዶክትሬት ዕጩ የሆነችው Cintia Senna አጉልታ ተናግራለች።

የብራዚል የሸቀጦች፣ አገልግሎቶችና ቱሪዝም ንግድ ብሔራዊ ኮንፌዴሬሽን (CNC) ስታቲስቲክስ እንደሚያሳዩት፣ በብራዚል ዕዳ ያለባቸው ቤተሰቦች መጠን በሰኔ ከ78,5% ወደ በሐምሌ 78,1% በትንሹ ቀንሷል። ይህ ከ2022 ኖቬምበር ጀምሮ የመጀመሪያው ቅናሽ ሲሆን፣ CNC ለዚህ ምክንያቱ Desenrola እንደሆነ ይገልጻል።

“ጥሩ የፋይናንስ አስተዳደርና የተዋቀረ በጀት ከሌለ፣ የቀድሞ ዕዳውን የፈታው ይህ ግለሰብ ከአዲሶቹ ክፍያዎች ጋር መስማማት ስለማይችል ወይም ሌሎች ዕዳዎችን ስለሚወስድ ወደ ተመሳሳይ ሁኔታ እንደገና መመለሱ በጣም የሚቻል ነው” ሲል በፋይናንሺያል ትምህርት ዘርፍ የUnicred ከፍተኛ ባለሙያ ሉዋን ኮሬያ ይተነትናል።

ኢኮኖሚስቷ ኢዮኔ አሞሪም ፕሮግራሙ ችግሩን ከመነሻው ይልቅ ምልክቱ ላይ በማተኮሩ ለተጠቃሚው አደገኛ ሊሆን እንደሚችል ታሳስባለች።

“ግለሰቦች በቀጥታ ከባንኮች ጋር ይደራደራሉ። ብዙ ጊዜ ብዙ አበዳሪዎች አሏቸው፣ ብዙ የተለያዩ ቅናሾችን ይቀበላሉ እና የትኛው መንገድ እንደሚሻል መወሰን አለባቸው። ለዚህ መቼ ተዘጋጁ? አስፈላጊውን የፋይናንስ ዝግጅት አግኝተዋል? ዕዳዎችን ለመቋቋም ይህ አቀራረብ ውጤታማ አይደለም” ስትል ትጠይቃለች፤ እሷም Idec (የብራዚል የተጠቃሚዎች መብት መከላከያ ተቋም) እንዲሁም ትመራለች።

በፋይናንስ አስተዳደር ያሉ ተግዳሮቶችና የትምህርት አስፈላጊነት

ፋይናንስን የመቆጣጠር ክህሎት ባለመኖሩ፣ ብዙ ተጠቃሚዎች እንደ Desenrola ባሉ ፕሮግራሞች ሲሳተፉ ቅናሾቹን በበቂ ሁኔታ አይመረምሩም፤ በፍላጎት ተገፍተውም ለእነሱ የማይጠቅሙ ውሎችን ይቀበላሉ።

“በቅርቡ፣ ከDesenrola ጋር የተያያዘ አንድ ጉዳይ አስተናግጃለሁ፦ አንድ ሰው R$ 3 ሺህ ዕዳ ነበረበት። የቀረበለት የR$ 187 96 ክፍያዎች ነበሩ። ወደ R$ 18 ሺህ ገደማ። ክፍያው “ተመጣጣኝ” ስለነበር ብቻ ከፍ ያለ ዋጋ ለስምንት ዓመታት መክፈል። እሱ የፕሮግራሙን ቀጣይ ዙር መጠበቅ ወይም ቅናሹን በተሻለ ሁኔታ መገምገም ይችል ነበር፣ ነገር ግን በዝግጅት እጥረት የበለጠ ዕዳ ውስጥ ገባ” ስትል Ione Amorim ትናገራለች።

በዚህ ምክንያት፣ ኢኮኖሚስቷ ብድር ለሚያቀርቡ ሰዎች የገንዘብ ትምህርትን ትደግፋለች። “በገበያው ውስጥ ብዙዎች ብድር ይሰጣሉ፣ ዕዳንም ከመጠን በላይ እና በብዝበዛ መንገድ እንደገና ያደራጃሉ። ከደንበኛው ጋር ያለው ግንኙነት አሁንም በቀጣይ የብድር ጥገኝነት ይካሄዳል፦ ደንበኛው እስከ ከፍተኛ ደረጃ ይበደራል፣ ችግር ያጋጥመዋል እና ዕዳውን እንደገና ያደራጃል። በአንዳንድ ሁኔታዎች ገንዘቡን ፈጽሞ መክፈል አይችልም” ስትል ትተቻለች።

እሷ እንደምትለው፣ ግንኙነቱ በአጭር ጊዜ መመስረት አለበት። “ብድሩን ተጠቀም፣ ዕዳህን ክፈል እና ተጨማሪ ብድር ለመጠየቅ ዝግጁ ሁን። እውነተኛው ጥሩ ከፋይ ክፍያውን የሚጀምር እና የሚያጠናቅቅ ሰው ነው” ስትል Amorim ትናገራለች።

የገንዘብ ትምህርት ፕሮግራም ለDesenrola Brasil አስተዋፅኦ ሊያደርግ ይችላል

የገንዘብ ሚኒስቴሩ እንደገለጸው፣ Desenrola በመስከረም ወር ዝቅተኛ ገቢ ላለው ሕዝብ የተዘጋጀ የገንዘብ እውቀት ሥልጠና ይኖረዋል።

“በፕሮግራሙ የተጠቀሙ ሰዎች አዲስ የዕዳ መከማቸትንና የብድር ገደቦችን እንዴት መከላከል እንደሚችሉ እንዲረዱ ሥልጠናው አስፈላጊ ነው” ሲል ሚኒስቴሩ በመግለጫ አስታውቋል፤ ሆኖም ይዘቱን ወይም ሕዝቡ ሥልጠናውን እንዴት ማግኘት እንደሚችል አልዘረዘረም።

ሚኒስቴሩ Desenrola “የዕዳዎችን ዳግም ፋይናንስ ለመምረጥ መንገድ ይሰጣል፤ ይህም የድርድር ሂደቱን የበለጠ ግልጽ በማድረግ ተጠቃሚው ስለ የገንዘብ ሁኔታው ያለውን ግንዛቤ ያሰፋል። ግለሰቡ ሂደቱን በሚገባ ተረድቶ የገንዘብ ሁኔታውን እንደገና ሲያዋቅር ይህ ሂደት የትምህርት መንገድንም ይወክላል” ሲል ገልጿል።

ፕሮግራሙ በዋናነት ዝቅተኛ የገቢ ክልልን ያነጣጥር ቢሆንም፣ የገንዘብ እውቀት እጥረት የሚያጋጥመው ድሃዎች ብቻ ናቸው ብሎ ማሰብ ስህተት ነው።

“በዚህ ደረጃ በDesenrola የተደረጉትን ስምምነቶች ብዛት መመልከት ብቻ በቂ ነው፤ R$ 20 ሺህ ድረስ የሚያገኙ ሰዎች ሀብታቸውን በአግባቡ ባለመምራታቸው አሁንም ዕዳ ይገጥማቸዋል” ሲል የUnicred ባልደረባ ኮሬያ አጉልቶ ገልጿል።

በጣም የተጎዱ ሰዎች መካከል በተለያዩ ደረጃዎች ያለው እኩልነት አለመኖር በበጀት ላይ በእጅጉ ተፅዕኖ እንደሚያሳድር መጥቀስ ተገቢ ነው። “ሥራ አጥነት፣ የጤና ችግሮች እና የአጠቃላይ ተደራሽነት እጥረትም ተፅዕኖ ያሳድራሉ” ሲል Senna ይገልጻል።

ዕዳ መኖር አሉታዊ ነገር ነው?

እንዲሁም ያንብቡ፦ ዲጂታል ሪያል፦ መንግሥታት የጥቅማጥቅም ክፍያዎች ላይ ማሻሻያዎችን እያጤኑ ነው። ይረዱ!

በራሱ ዕዳ መኖር አሉታዊ አይደለም። ብዙ ጊዜ ዕዳ እንደ ቤት መግዛት ወይም በትምህርት ላይ ኢንቨስት ማድረግ ያለ ግብ ለማሳካት መሣሪያ ሊሆን ይችላል። ጉዳዩ ዕዳው የበረዶ ኳስ ሳይሆን በጤናማ መንገድ መቆጣጠርን ማወቅ ነው።

“በሐሳብ ደረጃ ዕዳው ከግለሰቡ ወርሃዊ ገቢ 30% መብለጥ የለበትም። ከዚያ በላይ ከሆነ ሁኔታው ከቁጥጥር ውጭ ሊሆን ይችላል” ሲል Correia ይመክራል።

“በሌላ በኩል፣ ያልተወሰነ ዓላማ ሳይኖራቸው በሸማችነት የተወሰዱ ዕዳዎች ጎጂ ናቸው። መፈለግን ከመፈለግ ግዴታ መለየትን መረዳት መሠረታዊ ነው” ሲል Senna ይደመድማል።